¿Qué indicadores elegir para realizar inversiones

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¿Qué indicadores elegir para realizar inversiones?

Vamos a intentar entender y seleccionar los indicadores más efectivos que ayudan a los inversores a ganar dinero con éxito. Para una clasificación más conveniente de toda la gama de indicadores técnicos, vamos a subdividirlos en 2 grupos.

Grupo 1: indicadores de tendencias

Este grupo incluye las herramientas que ayudan a los inversores a determinar la dirección actual de una tendencia. Es un aspecto muy importante para las inversiones, que se basa en el movimiento de las tendencias. Si se ve de forma obvia un sesgo a la baja (por ejemplo, el precio gradualmente va bajando), debes confiar en su futuro declive. La mayoría de los inversores utilizan los indicadores de tendencias siguientes en sus operaciones.

Bandas de Bollinger

Es una de las herramientas técnicas más ampliamente utilizadas que a día de hoy sigue proporcionando estimaciones de forma efectiva sobre la tendencia dominante. Se utiliza en un gráfico de precios. El indicador de Bollinger consiste en tres bandas de volatilidad. Cuando el precio está por debajo de estas bandas, significa que la tendencia es hacia la baja. Cuando el precio está por encima, la tendencia es al alza.

Cuando el precio se mantiene en la línea del medio durante un periodo de tiempo largo, significa que el mercado está plano o estancado. Esta fase del mercado hace que los inversores se relajen y esperen hasta que el precio se mueva en alguna dirección.

Indicador Ichimoku Kinko Hyo

El indicador Ichimoku es uno de los más complicados y, al mismo tiempo, una de las herramientas más eficaces. El indicador contiene 5 líneas que proporcionan diversas señales cuando se cruzan. Las señales más comunes de Ichimoku Kinko Hyo son:

  • Cambio del color de una “nube” cuando la distancia entre las líneas Chinkou A y Chinkou B cambia;
  • Aparición de “cruces” (dorada y muerta) cuando las líneas Tenkan y Kijun se cruzan.

Ichimoku se utiliza con frecuencia en el gráfico cuando se puede combinar con la línea del gráfico e informar al inversor sobre el impulso de la tendencia.

La nube Ichimoku se considera un indicador “de auto-comprobación”. Cuando todas las señales Ichimoku indican lo mismo (tendencia al alza o a la baja) significa que la probabilidad de la previsión es bastante alta. En este caso, puedes comprar una opción sin dudarlo. Este indicador se utiliza para periodos de tiempo más largos, porque su principal tarea consiste en aclarar la tendencia y cuanto más fuerte es la tendencia, más fácil será verla.

Indicador MACD

El indicador técnico MACD se puede ver en un gráfico como línea o en un histograma. En el primer caso, el indicador se coloca en el propio gráfico de precios; por lo tanto, es casi idéntico a otras herramientas similares.

Cuando el MACD se utiliza como histograma, se construye un gráfico separado, donde se muestran líneas verticales extendidas sobre una línea horizontal. En el caso de que las líneas verticales estén por encima de la línea horizontal, la tendencia al alza es la prevalente en el mercado. Si no es el caso, el precio baja, lo cual indica la tendencia a la baja. La altura de las líneas verticales también es importante. Cuanto más grande sean estas líneas, más fuerte será la tendencia.

Los inversores normalmente utilizan el indicador MACD cuando invierten por intervalos de tiempo prolongados, puesto que esta herramienta es engañosa para periodos de tiempo cortos. Un inversor que quiera disfrutar de una inversión con ingresos estables siempre debe recordar esto.

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Grupo 2: osciladores

Estas herramientas normalmente se utilizan cuando el mercado es plano, lo cual significa que no hay ninguna tendencia fuerte (cuando el precio se mueve dentro de un cauce determinado de precio). Muchos inversores en opciones consideran que tal estado del mercado es perfecto para conseguir buenos resultados.

Por ejemplo, si los inversores en cambio de divisas siempre calculan por cuántos puntos ha pasado el precio, los inversores en opciones simplemente hacen caso omiso a estos datos, dado a la falta de importancia que tienen. El nivel del precio que se puede conseguir es una información mucho más importante para los inversores en opciones. No es importante para ellos si el precio cambiará 2-3 puntos o más. Por lo tanto, este tipo de inversores utiliza con frecuencia los osciladores que se mencionan a continuación.

El indicador Momentum

Este indicador es efectivo para trabajar en un canal de precio, por ejemplo, cuando el mercado está plano y no hay ninguna tendencia. Este indicador a menudo muestra el movimiento futuro; por lo tanto siempre se utiliza para establecer el impulso futuro.

El indicador Momentum se basa en el principio siguiente: muestra la diferencia entre el precio actual y el precio de cierre en el intervalo de tiempo anterior. Como resultado, el inversor recibe señales cuando la comparación se hace y sólo tiene que observar con atención el movimiento de esta línea. Cuando la línea sube, se puede esperar una tendencia al alza, cuando baja, el inversor debe esperar un sesgo a la baja. 380575921

El indicador técnico Momentum muestra el tiempo de apertura de las posiciones de inversión con una eficacia máxima. El momento en el cual el precio está en el punto máximo del gráfico es el mejor momento para vender. Cuando el precio está al mínimo, debes comprar.

A menudo se compara Momentum con otra herramienta técnica llamada Oscilador Estocástico. Sin embargo, según la mayoría de inversores, Momentum proporciona una imagen más clara de la tendencia y es más conveniente.

Oscilador Estocástico

Durante muchos años, el oscilador estocástico ha sido considerado uno de los indicadores más populares. Este indicador se utiliza para trabajar en un canal de precios. Se muestra en un gráfico como un tipo de canal que tiene dos líneas limitantes: la línea baja (20) y la línea alta (80). Si el precio cruza la línea superior, los inversores entienden que no deben comprar ya que el mercado está “sobrecomprado”. Cuando el precio está por debajo de la línea inferior del canal, significa que el mercado está “sobrevendido”. En este caso, vender se convierte en algo muy arriesgado, puesto que el precio subirá pronto.

Esta herramienta está diseñada para trabajar en el canal de precios, por lo tanto, si hay una tendencia de mercado clara y fuerte, el uso de este indicador será ineficaz. Se recomienda seguir siempre las recomendaciones del Oscilador Estocástico y siempre ver si existe una tendencia.

Indicadores financieros para la evaluación de proyectos de inversión

A la hora de analizar la conveniencia o no de realizar un proyecto de inversión, es necesario utilizar ciertos indicadores financieros que nos permiten tomar una decisión objetiva. Estos indicadores nos dicen si el proyecto es viable o no. Este artículo explica los distintos aspectos que deben tenerse en cuenta para un correcto cálculo del Valor Actual Neto (VAN), la Tasa Interna de Retorno (TIR) y el Período de recupero (PR).

La Evaluación Financiera de un proyecto consiste en consolidar todo lo que averiguamos acerca del mismo (estimaciones de ventas, inversión necesaria, gastos de operación, costos fijos, impuestos, etc) para determinar finalmente cual será su rentabilidad y el valor que agregará a la inversión inicial. A continuación detallo los pasos que hay que seguir para una efectiva evaluación financiera:

1. Lo primero que se debe hacer es decidir cuál será la duración de la vida del proyecto (Por ej:. 5 años). Lo más probable que este plazo sea incierto para el decisor. Lo que se puede hacer en estos casos es tomar un periodo “razonable” para el tipo de proyecto que se trate, que refleje el máximo de años que la persona que va a invertir podría esperar para recuperar su inversión inicial y se hace la suposición que los activos de la empresa se venden el último año del periodo.

2. Luego se debe decidir en cuántos períodos se va a dividir la vida del proyecto. Es decir, si la evaluación se realizara sobre una base mensual, trimestral, semestral, anual, etc. Por ejemplo, si yo elijo dividir la vida del proyecto en meses, eso significa que voy a tener que calcular Ingresos, egresos, inversión, depreciaciones, impuestos, etc., de forma mensual. Lo normal es que los periodos sean anuales.

3. Luego debo determinar la tasa de costo de oportunidad (To). La To es la mejor tasa que yo podría obtener, invirtiendo el mismo dinero en otro proyecto con un riesgo similar.

Por ejemplo, yo puedo tener $100.000 y tengo la opción de poner una casa de venta de ropa. También se que la tasa de retorno normal de una casa de venta de ropa es de 30% anual, la de un Plazo Fijo es de 15%, la de un proyecto de extracción de petróleo es de 50% y la de un negocio de venta de calzados es de 35%. ¿Cuál de estas tasas tomo?

La respuesta es 35%. ¿Por qué? La tasa del plazo fijo lo descartamos porque tiene mucho menos riesgo que una casa de venta de ropa. La del proyecto de extracción de petróleo también queda descartada por dos razones: primero, tiene mucho más riesgo que la casa de ropa y segundo, probablemente, no sea una opción para el inversor ya que este solo cuenta con $100.000, y para poder usar la tasa deben ser opciones realmente viables para el inversor.

Nos quedan las tasas de un negocio de venta de calzado (35%) y la tasa de retorno normal de un negocio de venta de ropa (30%). Se puede decir que estos dos proyectos tienen un riesgo similar y que ambas son viables para el inversor, por lo que debemos tomar la mayor, que en este caso es 35%.

Hay que aclarar que si en el paso anterior elegimos periodos mensuales para evaluar el proyecto, To también deberá ser determinada en forma mensual. Si elegimos dividir el proyecto en periodos anuales, la To deberá ser anual.

Lo que suele ocurrir es que es muy difícil de determinar esta tasa de costo de oportunidad, porque no tenemos la información necesaria. Entonces lo que se hace es, por ejemplo, tomar la tasa de retorno normal de un plazo fijo y agregarle un plus por el riesgo asociado al proyecto de que se trate.

Por ejemplo, si la tasa de retorno de un plazo fijo es del 15%, le sumamos un 10% para algún proyecto con poco riesgo, o le sumamos un 40% para un proyecto muy riesgoso, obteniendo una To de 25% o 55% respectivamente.

Cabe aclarar que este método es muy subjetivo y existe el riesgo de que la evaluación final no refleje la realidad.

4. A continuación se debe determinar el monto de la inversión inicial y de los flujos de fondos netos de cada período en los que se divide el proyecto. Esto es, el resultado por cada período de los Ingresos y egresos de fondos. Ej:

El Año 0 se usa para registrar la inversión inicial. Y luego, en cada uno de los años siguientes se registran los ingresos y egresos que se generan por la operación normal del proyecto. Eso no quite que puedan existir 2 o más periodos de inversión sin ningún tipo de ingreso, como podría ser por ejemplo, en un proyecto de construcción de un edificio. Lo que se vería como sigue:

A la hora de armar los flujos hay que tener siempre en cuenta que son únicamente movimientos de dinero. No son los mismos Ingresos y egresos que aparecen en el estado de resultados de una empresa. Por ejemplo, si se prevé que en el periodo 1 se va a realizar una venta a crédito, la cual, nos la van a pagar en el periodo 3 ¿En qué periodo se registra? La respuesta es en el periodo 3, que es cuando efectivamente ingresa el dinero. Mientras que en el estado de resultados, la venta aparecerá en el periodo 1.

5. Finalmente se calculan los indicadores que nos ayudarán a tomar la decisión final. Los indicadores más usados son el Valor Actual Neto (VAN), la Tasa Interna de Retorno (TIR) y el Período de recupero (PR):

Los resultados pueden ser:

VAN menor a 0 : El proyecto no es rentable. El retorno del proyecto no alcanza a cubrir la tasa de costo de oportunidad.

VAN mayor a 0 : El proyecto es rentable. El proyecto da un retorno mayor a la tasa de costo de oportunidad.

VAN igual a 0 : Indiferente. Significa que el proyecto me está rindiendo lo mismo que la tasa de costo de oportunidad.

La TIR representa la tasa de retorno del proyecto. Para calcularla se parte de la fórmula del VAN, se hace el VAN=0 y se despeja «tir».

El cálculo es muy complejo, por lo que normalmente se realiza con una calculadora financiera o por computadora (Excel tiene una fórmula predefinida para calcular la TIR).

Los resultados pueden ser:

TIR mayor que To : realizar el proyecto. El proyecto da un retorno mayor a la tasa de costo de oportunidad.

TIR menor que To : no realizar el proyecto. El proyecto da un retorno menor a la tasa de costo de oportunidad.

TIR igual que To : el inversionista es indiferente entre realizar el proyecto o no. Significa que el proyecto me está rindiendo lo mismo que la tasa de costo de oportunidad

Periodo de Recupero

Es el tiempo en el que el inversionista recupera su inversión Inicial. Ej:

En el ejemplo anterior vemos que se invirtieron $1200 y se recuperan 420 en el año 1, 550 en el año 2 y el resto en el año 3. Con lo que podemos decir que el proyecto permite recuperar la inversión inicial en 3 años. La decisión, en este caso, depende del inversor y del tiempo que está dispuesto a esperar para recuperar su inversión. Los tres criterios deben usarse conjuntamente para tomar la decisión. Si miramos uno solo podemos arriesgarnos a tomar una decisión equivocada.

Indicadores de Calidad: Medición y Principales Indicadores

Los indicadores de calidad son las herramientas y sistemas que posee una empresa para medir el funcionamiento de sus procesos. A pesar de que históricamente han sido cuantitativos, poco a poco aparecen nuevos modelos que consideran otros factores más cualitativos, como la competitividad o la satisfacción de los consumidores.

Sin embargo, estos modelos han de poder cuantificarse para poder medirse y compararse. Para entender los indicadores primero hay que ver de qué forma se usan. En toda organización ha de haber un sistema de gestión de la calidad, que vele por la calidad de la empresa y se encargue de la administración de los controles de la misma.

Los encargados de realizar este sistema para medir la calidad han de diseñar los distintos indicadores de calidad, con el fin de llevar un control exhaustivo de la misma. Así, el producto o servicio puede llegar a alcanzar las expectativas de los clientes.

Características

Según la Organización Internacional de Normalización (ISO, por sus siglas en inglés), un correcto sistema de gestión de la calidad ha de tener ciertas características, recogidas en la Norma ISO 9001. Algunas de estas características son las siguientes:

– Indican una actividad clave y relevante. Tienen que ser medibles.

– Generalmente son cuantitativos, aunque poco a poco va habiendo más indicadores cualitativos.

– Han de poder compararse en el tiempo.

– Tienen que ser fiables.

– Han de ser sencillos de utilizar.

– Deben ser compatibles con los otros indicadores, con el fin de poder compararlos.

– Tienen que ser concretos y no dar lugar a malinterpretaciones.

¿Cómo se mide la calidad de un producto?

Si definimos la palabra calidad de forma genérica, sería el grupo de características que hacen que un objeto satisfaga una necesidad concreta.

En el caso empresarial, es muy importante la idea que tiene el cliente del servicio o producto, según cómo haya satisfecho la necesidad que tenía el cliente.

Por ello, es muy importante hacer un seguimiento continuo a los productos y servicios de la empresa, con el fin de minimizar los errores y poder brindar el mejor producto o servicio a los clientes.

Los indicadores de calidad sirven para medir los distintos criterios que se consideren oportunos, según qué proceso se quiera evaluar. Para ello se han de definir los siguientes controles:

Planificar el control de la calidad

El plan definido por la empresa para medir la calidad ha de estar muy detallado e ir alineado con los objetivos de la empresa. En este plan deben definirse varios elementos:

– Los procesos y sistemas que hay que medir para lograr productos sin errores.

– Las características que ha de tener el producto o servicio para que garantice su calidad.

– El equipo de personas que medirá y comprobará correctamente los productos y servicios.

– Cómo se recogerán los datos, para luego poder realizar cambios y correcciones.

– La formación necesaria para los trabajadores para llevar a cabo inspecciones.

– Las pruebas para comprobar que el producto es de calidad y no tiene fallos.

Verificar los productos

La verificación de los productos puede realizarse en tres fases:

– Inspeccionando el proceso de entrada de materiales.

– Inspeccionando el proceso durante su desarrollo.

– Verificando los productos terminados.

Actividades para mejorar el control de los procesos

Finalmente, para lograr una evaluación exitosa es necesario aplicar una serie de actividades que facilitarán el control:

Elaboración de inventarios

Tener un inventario al día hará más sencilla la tarea de calcular muchos de los indicadores del producto.

Diseño de un plan de calibración

La calibración sirve para comparar las distintas calidades con un patrón de referencia (o estándar).

Realizar planes de mantenimiento de los equipos

Tener planificados los periodos de revisión y mantenimiento de los recursos materiales y los productos hará que haya una evaluación regular.

Principales indicadores de calidad

A la hora de seleccionar los indicadores más adecuados para un proceso, lo primero que hay que saber es que deben implantarse en los procesos más influyentes en la calidad del producto final, en los más importantes para los resultados o en los que están más debilitados y por debajo del estándar de calidad.

En cuanto a la cantidad, no hay un número mínimo o máximo estipulado, por lo que se recomienda realizar los que sean necesarios para hacerse una idea global del proceso.

Otras recomendaciones son:

– Tener en cuenta la opinión de los expertos de la empresa sobre el proceso, de forma que determinen qué tan adecuados son los indicadores elegidos.

– Utilizar indicadores sencillos de entender.

– Colocarlos en sitios visibles, con el fin de motivar a los trabajadores a alcanzarlos.

Existen infinitos indicadores, a continuación mencionaremos los que son muy comunes en la mayoría de organizaciones: la cobertura de mercado, la eficacia del producto, el nivel de ventas, la satisfacción del cliente y la competitividad.

Cobertura de mercado

La cobertura se define como la cantidad de productos disponibles con relación a la demanda total del mercado.

Eficacia del producto

Este indicador mide si el cliente ha cubierto su necesidad con el producto. Para ello han de implantarse evaluaciones posteriores y obtener feedback del cliente.

Nivel de ventas

Las ventas son un indicador obligatorio a la hora de medir la calidad de un producto, por lo que son imprescindibles, además de ser fáciles de medir.

Satisfacción del cliente

Aquí se debería medir qué tan satisfecho ha quedado el cliente tras la compra. Es decir, si ha alcanzado sus expectativas completamente o si, por el contrario, ha quedado decepcionado.

Para medirlo, al igual que para la eficacia, es esencial realizar encuestas a los clientes, con el fin de generar feedback de su parte y mejorar el proceso en cuestión.

Competitividad

Medir qué tan competitiva es una organización, cómo se sitúa con relación a sus competidores y cómo responde a la demanda del mercado son cuestiones a tener en cuenta a la hora de medir la calidad.

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