Menor depósito es igual a menor riesgo al invertir en el mercado
¿Un Menor depósito es igual a menor riesgo al invertir en el mercado financiero?
En general los nuevos inversores tiene un pensamiento equivocado a la hora de invertir en el mercado financiero frente al control de riesgo, creen que al tener un Menor depósito es igual a menor riesgo , esto es falso en casi todo, durante este articulo explicare porque es mas fácil controlar el riesgo teniendo un capital mayor y no se gana mas dinero teniendo sumas mayor en cuestión de porcentaje “lógicamente que en volumen si” pero todos los inversores piensan en volumen y no en porcentaje.
Antes de continuar vamos a hacer la diferencia entre que es en si porcentaje y que es en si volumen, así de esta forma vamos a comprender que al tener mas dinero no es que arriesguemos mas si no que estamos arriesgando lo mismo pero con la diferencia que al tener mas capital podemos controlar mejor el riesgo.
Porcentaje
Cuando pensamos que al realizar un Menor depósito es igual a menor riesgo porque estamos arriesgando menos no es de todo real , la razón es que cuando un inversor empieza con lo mínimo ejemplo 100$ va a poder realizar 10 operaciones seguidas en las que puede fallar una y otra vez, lo que significa que en cada operación vamos a arriesgar un 10% es decir : 10 operación X un 10% cada una es un 100$ o 100% de nuestro capital. El porcentaje es el capital que estamos arriesgando en cada operación, es decir si tengo 50.000$ y arriesgo en cada operación 5.000$ estaría también arriesgando un 10% de mi capital de inversión, esto significa que el porcentaje es el capital que estamos arriesgando en cada operación. Si realizamos una correcta gestión de capital debemos comprender que no debemos arriesgar un 10% por operación si no entre un 1 a 3%.
Volumen
El volumen es el dinero exacto que estamos utilizando en cada operación, aunque lo podemos confundir fácilmente con el porcentaje de operación, si hay una diferencia entre invertir 1.000$ en una operación que invertir 10$ en una operación, es decir no es lo mismo perder 10$ que perder 100 o 1.000$, aquí es donde se basa que al tener un Menor depósito es igual a menor riesgo en nuestras inversiones , si lo pensamos de esta manera tienes toda la razón pero deberías leer la conclusión que veremos en breve entre porcentaje y volumen.
Ahora que comprendemos que el porcentaje es una proporción que tomamos y arriesgamos en la operación de nuestro capital inicial y que dicho porcentaje tiene una cantidad de dinero “volumen” retomaremos la pregunta del articulo ¿Un Menor depósito es igual a menor riesgo al invertir en el mercado financiero? la respuesta es NO, pero te preguntaras porque, la razón es muy simple, si depositas 100$ y según el broker el capital mínimo a invertir es de 25 o 10$ tendremos dos problemas o con 4 operaciones hemos perdido todo nuestro capital siempre y cuando el cliente tenga 25$ por operación, o tendrá 10 operaciones donde arriesgaría 10$ por operación.
Ahora que sucedería si he realizado un deposito de 1.000$, muy sencillo si la operación mínima es de 25$ estaría arriesgando un 2,5% de nuestro capital, lo que significa que tendría que perder 40 veces seguidas para perder todo mi dinero, algo que puede pasar pero tiene pocas posibilidades si tenemos una buena estrategia. Ahora iremos un poco mas y controlar aun mas el riesgo, digamos que tenemos el broker que la operación menor es de 10$ lo que significa que tendremos 100 operaciones seguidas que podemos equivocarnos antes de perder nuestro dinero, claro podemos perderlo que tenemos aun menos posibilidades de que suceda.
Te preguntaras pero ¿Un Menor depósito es igual a menor riesgo pues no es lo mismo perder 100$ a 1.000$? claro si hablamos en cantidad de volumen no es lo mismo perder 100$ que perder 1.000$, pero el volumen solo es volumen, es decir cuando invertimos tenemos que seguir 3 pilares fundamentales que son las Estrategias “técnica, sistemas”, Control de riesgo “porcentaje arriesgado” y psicología trading “sentimiento dentro de la operativa”, lo que significa que cuando vas a operar es mas importante el porcentaje que el volumen, es decir que al realizar un Menor depósito NO es igual a menor riesgo en nuestras operaciones, antes al contrario a mayor capital mayor posibilidad tendremos de continuar en el mercado financiero y recuperar parte de nuestro capital si nos salen mal las primeras operaciones algo que no ocurrirá si solo tenemos 4 operaciones.
Conclusión sobre si un Menor depósito es igual a menor riesgo al invertir en el mercado de las opciones binarias, forex o CFDs
Si empezamos con un depósito mínimo tendremos la ventaja de perder solo nuestro deposito inicial de 100$, pero a la vez también es una desventaja si tienes un 95% de perder tu dinero, no es mejorar ahorrar para poder controlar el riesgo y ganar dinero realmente.
Si tenemos un depósito mínimo y perdemos 10 20 o 25$ por operación tenemos la ventaja de no ponernos nerviosos porque solo arriesgamos 10$ de 100$ decimos si perdemos no pasa nada, volvemos a lo mismo de antes yo prefiero juntar todo mi capital y de esta forma controlar bien el riesgo.
Al tener mas capital y disminuir el porcentaje ganar menos dinero, esto seria una desventaja, pero todo depende de lo que queramos, siempre debemos recordar : MAYOR RIESGO MAYOR GANANCIAS – MENOR RIESGO MENOR GANANCIA , así que por mi parte prefiero correr un menor riesgo y ganar dinero año tras año que ganar un mes un 200 o 300% y al mes siguiente perderlo todo.
Ganar dinero no es fácil, todo lo sabemos, gastarlo y perderlo si lo es, por eso aunque la estrategia es la base principal de un buen trading sino tenemos una buena gestión de capital al final entraremos entre el 85 al 95% de las personas que invierten en el mercado financiero.
¿Dónde invertir tu dinero? Todas las posibilidades a tu alcance
Si te estás preguntando dónde invertir el dinero en 2020 , acabas de llegar a la página perfecta.
[email protected] a la página que puede ayudarte a decidir en qué invertir el dinero de forma inteligente. Sigue leyendo y aprenderás las múltiples formas que existen para invertir y hacer crecer tu dinero (en lugar de tenerlo guardado en casa). Pero cuidado, no todas son recomendables.
Es importante que leas atentamente toda la información que te proporcionamos para tomar la mejor decisión.
Recomendaciones para invertir el dinero de forma inteligente
Antes de empezar, te damos 4 consejos muy rápidos que cualquier persona que quiera invertir debería tener en mente:
- Infórmate: Nunca inviertas tu dinero en algo que no entiendas. Por muy atractiva que parezca una inversión, si no conoces sus entresijos puedes acabar perdiendo mucho dinero.
- Conoce tu tolerancia al riesgo: ¿Que pasaría si tus inversiones perdiesen un 10% en pocos días? ¿Y si perdiesen un 20%? Debes conocer muy bien cómo responderías ante estas situaciones para elegir la mejor inversión para ti.
- Diversifica: No pongas todos los huevos en la misma cesta. Dependerá mucho del tipo de inversión, pero es importante tener en mente que diversificar es crucial para disminuir el riesgo de una inversión.
- No te fíes de las rentabilidades históricas: Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. No lo olvides.
Es muy importante remarcar que el hecho de que mencionemos un tipo de inversión no significa que lo recomendemos. Lo mejor es que leas con atención todo el artículo para saber si una inversión es adecuada para tus características.
Para facilitarte la lectura, hemos dividido los diferentes tipos de inversión en 4 grandes bloques:
- Nuevas formas de invertir tu dinero
- Inversiones tradicionales
- Inversiones en bienes tangibles
- Inversiones alternativas
No te entretenemos más, a continuación te mostramos las principales formas que existen para invertir tu dinero en 2020.
Nuevas formas de invertir tu dinero
Robo advisors
Los robo advisors o gestores de inversión automatizados son una forma de invertir simple, automatizada y adaptada a cada perfil de inversor.
Se trata de plataformas de inversión que, a partir de un test, determinan tu perfil y te ofrecen una cartera personalizada con productos elegidos por sus analistas financieros junto con algoritmos informáticos.
Normalmente invierten en productos con muy bajas comisiones como son los fondos de inversión indexados o ETFs que replican un índice bursátil (si no sabes lo que son, más abajo te lo explicamos), los cuales han demostrado tener mejores rentabilidades históricas que los fondos de gestión activa. Además, sus carteras están compuestas por miles de empresas de las más grandes del mundo.
Los gestores de inversión automatizada se popularizaron en Estados Unidos con empresas como Betterment y Wealthfront, que gestionan a día de hoy miles de millones de dólares. En España están presentes desde 2020 y algunos de los más populares son Indexa Capital, Finizens, InbestMe, Finanbest o Popcoin, y ya gestionan más de 100 millones de euros. En Hola inversión los hemos analizado todos, puedes acceder a toda la información mediante los enlaces del texto o en el menú de arriba.
Por si no lo has notado, tenemos que decirte que los robo advisors son uno de los tipos de inversión que más recomendamos a nuestros amigos y familiares ya que siguen la misma estrategia de inversión que nosotros (indexada con bajos costes).
Aquí te dejamos un vídeo de 2 minutos donde te contamos qué son los roboadvisors y por qué te pueden interesar:
Pros
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Es una de las formas más simples de invertir. Requiere muy poca dedicación, además de saber que la cartera es personalizada y la ha configurado un experto. Las rentabilidades históricas de los fondos indexados han sido mejores que las de la mayoría de fondos de gestión activa. Las comisiones son mucho más bajas que las de los productos bancarios tradicionales. Puedes retirar el dinero cuando quieras.
Contras
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Puede resultar ser una inversión aburrida ya que no tienes que dedicarle mucho tiempo. Es un tipo de inversión pensada para el largo plazo. Existe el riesgo de perder dinero (como con cualquier otra inversión).
�� Nivel de conocimiento necesario → Bajo | Aunque es importante que entiendas en qué estás invirtiendo (más información).
⏱ Tiempo de dedicación → Muy Bajo | El roboadvisor te crea la cartera, invierte el dinero y la mantiene a lo largo del tiempo.
�� Dónde invertir → Comparativa de los Mejores Robo Advisors [Dentro encontrarás enlaces con promoción].
�� Nuestra opinión → Es uno de los tipos de inversión que más recomendamos a amigos y familiares, ya que requiere bajo conocimiento y el nivel de riesgo se adapta en función de las características de cada persona. Además, también permiten invertir en fondos Vanguard, una de las gestoras de fondos más prestigiosas a nivel mundial.
Y aquí te dejamos la selección de plataformas de inversión automatizada más destacadas:
| Selección de robo advisors | Características principales |
| · Robo advisor líder en España · Fondos de inversión indexados y Planes de Pensiones · Promoción de 10.000€ sin comisiones de gestión el primer año |
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| · Oferta amplia de planes para invertir · Fondos indexados, Plan de Pensiones y seguro de ahorro · Promoción de 12.000€ sin comisiones de gestión el primer año |
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| · Robo advisor que invierte a través de ETFs · Carteras de inversión indexadas, dinámica y personalizada · Promoción de 50€ de regalo al empezar a invertir CrowdlendingOtra de las formas más innovadoras de invertir el dinero es a través de crowdlending, también llamado sistema colectivo de financiación fintech. Consiste en que muchas personas financian a empresas o particulares. De modo que con múltiples pequeñas aportaciones se consigue una financiación a cambio de un interés. Es un sistema interesante para ambas partes: A los que necesitan capital se les ofrece una alternativa a los bancos y a las personas que prestan el dinero les permite generar un interés por sus ahorros con menor riesgo que si lo hicieran de forma individual, ya que se pueden invertir pequeñas cantidades en muchos préstamos (permite una mayor diversificación). Existen diferentes tipos de inversión que utilizan esta estrategia:
Pros
Contras
�� Nivel de conocimiento necesario → Medio | Es importante entender en qué consiste este tipo de inversión y sus riesgos, así como ser consciente de que el capital está inmovilizado. ⏱ Tiempo de dedicación → Medio – Bajo | Aunque las empresa haga un filtro inicial, serás tú quien decida qué prestamos financiar y esto requiere un poco de tiempo. Algunas plataformas permiten configurar reglas automáticas de inversión, lo que disminuye el tiempo a dedicar. �� Dónde invertir → Por ahora, hemos probado y analizado a October (antiguo Lendix), Mintos y PeerBerry. Para inmuebles existe Urbanitae. �� Nuestra opinión → Creemos que la inversión a través de plataformas crowdlending es interesante por las rentabilidades que ofrece y por su descorrelación con el mercado bursátil, lo que permite que pueda ser un complemento a la inversión indexada. Nosotros hemos empezado a invertir con estas plataformas con resultados satisfactorios, aunque supone un porcentaje pequeño de nuestra cartera por su falta de liquidez y menor histórico (10%). Productos financieros tradicionalesFondos de inversión y ETFsLos fondos de inversión son instrumentos financieros de inversión que reúnen el capital de una gran cantidad de individuos para que una entidad externa se encargue de gestionarlo e invertirlo. En otras palabras, en vez de que tú compres acciones o bonos directamente, lo que haces es dejar que un gestor decida dónde invertir el dinero. Existen dos grandes tipos de fondos de inversión:
Por otra parte, los Exchange Trade Funds (ETFs) son un tipo de inversión muy similar a los fondos de inversión indexados pero en este caso están cotizados, es decir, funcionan como las acciones. En otras palabras, replican un índice y se pueden comprar o vender a tiempo real. Además, existe más variedad de ETFs que de fondos de inversión indexados, incluyendo opciones de inversión responsable (ISR). Otra de las principales diferencias es que con los fondos de inversión (pasivos y activos) es posible traspasar el dinero invertido de un fondo de inversión a otro sin pagar impuestos por las ganancias, mientras que con los ETFs no (aunque se espera que pronto también permitan estos traspasos). �� Nivel de conocimiento necesario → Medio – Alto | Configurar una buena cartera suficientemente diversificada requiere ciertos conocimientos, aunque hacerlo con fondos indexados suele ser más sencillo que con fondos gestionados. ⏱ Tiempo de dedicación → Medio | La selección inicial de la cartera puede llevar bastante tiempo, aunque si luego no haces muchos cambios su mantenimiento requerirá menos dedicación. �� Nuestra opinión → Nosotros somos más partidarios de invertir en fondos de inversión indexados, tanto por nuestra cuenta como a través de robo advisors, ya que históricamente han presentado mejores resultados. Planes de PensionesLos Planes de Pensiones son carteras formadas por los fondos de inversión o ETFs que acabamos de explicar, aunque tienen una particularidad muy especial en España. Los Planes de Pensiones tienen la gran ventaja de que podemos invertir en ellos y desgravar impuestos (concretamente el IRPF) hasta 8.000€ anuales o hasta el 30% de los rendimientos del trabajo (la cantidad que sea menor) en todas las comunidades autónomas excepto País Vasco y Navarra, que tienen límites distintos. Por contra, el dinero que invertimos en un plan de pensiones estará retenido ahí hasta que pasen 10 año o se cumplan una serie de condiciones: jubilación, paro de larga duración, incapacidad laboral, enfermedad grave, situaciones de dependencia o fallecimiento. Es por este motivo que es importante tener en cuenta que el dinero que inviertas en un Plan de Pensiones no lo podrás utilizar en bastante tiempo, por lo que debe ser un capital que no necesites a medio-largo plazo. Otra de las características del Plan de Pensiones son los impuestos que se pagan al rescatarlo. En vez del impuesto de rendimientos de capital como pasa con el resto de inversiones (del 19 al 23%), estos van en función del IRPF. En otras palabras, a ojos de Hacienda cuando rescates tu Plan de Pensiones será como si estuvieras generando ese dinero con tu trabajo o actividades económicas. Por eso es tan importante rescatar el Plan de Pensiones poco a poco, ya que si lo retiras todo de golpe vas a tener que pagar una gran cantidad de capital a Hacienda (tu IRPF del año subiría mucho), pero si lo haces poco a poco como un complemento a la jubilación podrás pagar menos impuestos que con otros tipos de inversión. Hay que decir que los Planes de Pensiones tienen muy mala fama por dos motivos:
Nosotros tenemos una parte invertida en Planes de Pensiones Indexados, una variante de este tipo de Planes mucho más diversificada, con bajas comisiones y adaptada al riesgo de cada individuo (sería como un roboadvisor pero en formato Plan de Pensiones). Pros
Contras
�� Nivel de conocimiento necesario → Bajo | Aunque es importante saber en qué estás invirtiendo exactamente y que tu dinero estará retenido hasta que cumplas las condiciones para rescatarlo. ⏱ Tiempo de dedicación → Bajo | Una vez elijas tu plan solo tienes que ir invirtiendo mes a mes. �� Nuestra opinión → Los Planes de Pensiones nos parecen una forma muy interesante de ahorrar en impuestos, aunque su falta de liquidez hace que no sea el único activo en el que invertimos (es importante tener una inversión que puedas rescatar si lo necesitas). Depósitos a plazo fijoSi lo que buscas es un tipo de inversión más segura, puede que los depósitos a plazo fijo sean una buena opción para tu dinero ya que es una de las formas menos arriesgadas de obtener rentabilidad por tu capital. Los depósitos son un producto financiero que consiste en prestar tu dinero a un banco a cambio de un interés. Por ejemplo, si tienes un depósito de 1.000€ al 2% anual con una duración de 2 años, durante este tiempo vas a ir cobrando los intereses y cuando finalicen los 2 años te van a devolver el dinero invertido. Este bajo riesgo es posible gracias a que los bancos europeos cuentan con el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que cubre hasta 100.000€ las pérdidas en caso de que un banco se declare insolvente. De esta forma, si tienes invertidos menos de 100.000€ en cada banco, el FGD te garantiza que tu dinero está asegurado. La contrapartida de este tipo de inversión es que como el riesgo es más bajo, también lo son los intereses. Actualmente hay depósitos europeos con hasta un 2% de interés, que es un buen interés para aquellos que buscan la máxima seguridad en una inversión. También hay que tener en cuenta que el dinero estará bloqueado hasta que venza el plazo del depósito. Hay 3 factores que son importantes a la hora de invertir tu dinero en un depósito a plazo fijo:
A día de hoy existen plataformas que te permiten invertir de forma sencilla en depósitos de toda Europa, de forma que puedes buscar maximizar la rentabilidad a la vez que sigues estando cubierto por el FGD (hasta 100.000€ por banco). Pros
Contras
�� Nivel de conocimiento necesario → Bajo | Solo hay que invertir en bancos cubiertos por el FGD para maximizar la seguridad de los depósitos y saber que el dinero no podrá retirarse hasta que venza el plazo. ⏱ Tiempo de dedicación → Bajo | Una vez el dinero está invertido, solo hay que esperar a ir recibiendo los intereses. �� Dónde invertir → Depósitos bancarios tradicionales. �� Nuestra opinión → Creemos que los depósitos son un producto interesante para la gente que busque inversiones seguras. Actualmente no tenemos contratado ningún depósito ya que buscamos más rentabilidad con inversiones más arriesgadas, aunque tampoco descartamos hacerlo en el futuro, cuando busquemos máximas garantías. Acciones de empresasComprar acciones de empresas es una forma de invertir en la que tú eliges exactamente las empresas que formarán parte de tu cartera. Para hacerlo de forma adecuada es necesario estudiar los indicadores económicos de la empresa, entender su negocio y conocer las principales particularidades de su sector. La compra de acciones se suele llevar a cabo a través de un broker, que hace de intermediario en la compra de acciones. Este broker se lleva a cambio una comisión por compra, venta y/o custodia de las acciones. Existen multitud de estrategias de inversión en acciones y aquí te mencionamos las más importantes (algunas también se pueden aplicar con fondos de inversión):
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�� Nivel de conocimiento necesario → Alto | Hay que saber interpretar todos los indicadores financieros de una empresa y entender muy bien las dinámicas del mercado bursátil y de su sector. ⏱ Tiempo de dedicación → Medio – Alto | Dependerá de la estrategia de inversión, aunque suele requerir más tiempo que otras formas de invertir el dinero. �� Dónde invertir → Existen múltiples brokers que permiten invertir en acciones de empresas. �� Nuestra opinión → Comprar acciones es una forma más compleja de invertir el dinero, por lo que antes de hacerlo es importante que te formes muy bien y conozcas en profundidad las empresas en las que quieres invertir. Nosotros no invertimos directamente, aunque tampoco consideramos que sea una mala opción si se tiene un conocimiento elevado y se dedica suficiente tiempo a estudiar cada empresa. Start upsEste tipo de inversión consiste en invertir en empresas denominadas start ups, es decir, empresas tecnológicas en fases muy iniciales de su creación (que aún no hayan salido al mercado o que lo hayan hecho recientemente). La inversión en start ups consiste en financiar una empresa en sus inicios, esperando que algún día esta empresa crezca mucho, y que el dinero invertido se multiplique varias veces. Normalmente se espera que una empresa más grande la compre o que salga a bolsa para tener acciones que poder vender y así obtener un retorno por la inversión. Si bien es cierto que la potencial rentabilidad es muy elevada (imagínate haber invertido en Google, Facebook o Apple cuando no eran «nadie»), también hay que tener en cuenta que es una de las formas más arriesgadas de invertir. Algunos consideran que invertir en start ups es más un tipo de donación que una inversión. La razón por la que el riesgo es tan algo es porque se está invirtiendo en una empresa que ni siquiera es rentable, puede que ni genere ingresos, por lo que las posibilidades de que nunca llegue a ser sostenible son muy elevadas. Para invertir en start ups existen distintos modelos:
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�� Nivel de conocimiento necesario → Alto | Hay que estudiar muy bien la start up así como su sector para evaluar la viabilidad del negocio. ⏱ Tiempo de dedicación → Alto | Hay que dedicar mucho tiempo a analizar el proyecto y, en algunos casos, a ayudar en el desarrollo de la compañía. �� Dónde invertir → Funciona mucho a nivel de contactos, aunque ahora también existen plataformas de inversión colectiva que permiten invertir cantidades pequeñas en start ups. �� Nuestra opinión → Nosotros consideramos que es una inversión demasiado arriesgada y que requiere mucho tiempo, por lo que por ahora no la contemplamos. En caso de hacerlo, daríamos por perdido el dinero invertido e intentaríamos diversificar en varias empresas para aumentar las posibilidades de que alguna funcionase. Es una inversión extremadamente arriesgada; algunos afirman que las probabilidades de éxito son menores al 10%. Otras Divisas (Forex)La inversión en otras divisas o Forex (del inglés foreign exchange) consiste en comprar otras divisas con la esperanza de que su valor aumente y así generar rentabilidad. Un ejemplo sería comprar Dólares Estadounidenses (USD) con la moneda del país (p.ej. EUR), de forma que si con el paso del tiempo el valor del dólar americano aumenta respecto el euro se podría ganar dinero. Esto aplica para cualquier moneda del mundo pero las más usadas son: USD, EUR, JPY (Yen Japonés), GBP (Libra esterlina) o CHF (Franco suizo). El valor de las distintas divisas es un reflejo de la economía del país que las usa, entre muchos otros aspectos. El valor de las divisas cambia constantemente y está afectado por multitud de factores (políticos, sociales, comerciales, religiosos, etc.), lo que dificulta o imposibilita predecir la evolución de una moneda. Algunas de las personas que invierten en divisas usan apalancamiento, es decir, se endeudan para poder invertir más dinero. Esto permite ganar más por las inversiones pero a la vez supone correr un riesgo mucho mayor, ya que se está arriesgando dinero que no se tiene. Pros
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�� Nivel de conocimiento necesario → Alto | Hay que estudiar una gran cantidad de factores para estimar si una moneda va a subir o bajar, y aún así, su comportamiento suele ser imprevisible. ⏱ Tiempo de dedicación → Alto | Suele ser una forma de trading y, como tal, requiere de mucho más tiempo que cualquier tipo de inversión pasiva. �� Dónde invertir → En la mayoría de brokers es posible invertir en divisas. �� Nuestra opinión → La inversión en moneda extranjera no es algo que nos atraiga, ya que es un tipo de inversión que requiere una gran cantidad de tiempo e implica un riesgo elevado. No es un tipo de inversión que recomendaríamos a amigos o familiares que quieran invertir su dinero. Invertir capital en bienes tangiblesInmuebles o bienes raícesLa inversión en inmuebles es una forma de invertir el dinero que llegó a ser muy popular antes de la crisis inmobiliaria de 2007. Consiste básicamente en comprar un piso, casa, terreno, local, garaje o cualquier tipo de bien raíz con el objetivo de generar rentabilidad. Existen varias estrategias para invertir en bienes raíces:
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�� Nivel de conocimiento necesario → Medio | Hay que tener en cuenta todos los riesgos asociados y lo que implica apalancarse por una cantidad elevada de dinero. ⏱ Tiempo de dedicación → Medio | La dedicación de tiempo es muy alta a la hora de elegir el bien raíz donde invertir; una vez comprado no implica una gran cantidad de tiempo, aunque tampoco es una inversión pasiva. �� Dónde invertir → En algunas plataformas de crowdlending o puedes comprar directamente en el mercado inmobiliario. �� Nuestra opinión → La inversión inmobiliaria nos parece interesante por su descorrelación con el mercado bursátil, aunque suele ser menos eficiente. Lo que no nos gusta es que en nuestro país es común que esta sea la única forma de inversión y consideramos que, en caso de incluirla, sería mejor diversificar con otros tipos de activos. El oro siempre se ha considerado un valor refugio, ya que antiguamente el dinero de un país se medía en función de la cantidad de oro que tenía en su Banco Central. En esa época, las monedas y billetes representaban cantidades de oro y, si tú se lo pedías al banco, tenían que darte el oro que valía ese dinero. Estas características han provocado que el oro se comporte de una forma muy particular. Por ejemplo, en tiempos de crisis o inestabilidad económica, el valor del oro ha subido mucho ya que la gente prefiere tener lo que antes fue «origen» del dinero que, por tanto, no debería verse afectado por estas inestabilidades económicas (valor refugio). Aunque a día de hoy el oro ya no está vinculado directamente al dinero, ha seguido actuando como valor refugio, revalorizándose especialmente en momentos de incertidumbre financiera. Por este motivo, cuando empezó la crisis empezaron a aparecer tiendas «Compro oro» por todas partes, ya que el valor del oro estaba subiendo como la espuma. Este es el motivo por el que muchas personas invierten en oro, porque creen que será de los pocos activos que aumenten su valor en momentos de crisis. Como siempre decimos, rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros, por lo que esta dinámica no tiene porque seguir así en el futuro y más ahora que han entrado en juego las criptomonedas (hablaremos de ellas más abajo). Existen distintas formas de invertir en oro:
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�� Nivel de conocimiento necesario → Medio | Hay que entender en qué consiste esta inversión y sus riesgos asociados. ⏱ Tiempo de dedicación → Bajo | Una vez compres el oro solo tienes que guardarlo y venderlo en el momento que creas oportuno. �� Dónde invertir → Puedes comprarlo en tu banco o a través de un ETF. Otra opción es utilizar los Planes de Pensiones o el Plan de Ahorro de Finizens, que incluye oro en sus carteras. �� Nuestra opinión → Como inversión única no nos parece atractiva, aunque entendemos que haya personas que lo incorporen en sus carteras como parte de su estrategia de inversión (p.ej. los seguidores de la cartera permanente). Arte u otros objetos de valorLa inversión en arte u otros objetivos de valor consiste en comprar objetos únicos o de unidades limitadas con la esperanza de que en el futuro se revaloricen y poder venderlos a un mayor precio. Algunos de los objetos que se suelen utilizar son:
El problema de este tipo de inversión es que tiene muy poca liquidez, ya que no podrás vender estos objetos hasta que alguien esté dispuesto a pagar el precio al que los quieres vender, muchas veces a través de subastas. Pros
Contras
�� Nivel de conocimiento necesario → Muy alto | Debes conocer perfectamente el valor de lo que estás comprando y su posible revalorización. ⏱ Tiempo de dedicación → Alto | Buscar y seleccionar adecuadamente uno de estos objetos requiere mucho tiempo. �� Dónde invertir → Normalmente a través de subastas o negocios especializados. �� Nuestra opinión → Invertir dinero en arte u otros objetos de valor no entra en nuestros objetivos de inversión, aunque entendemos que para algunos expertos pueda ser rentable. Inversiones alternativasSocial tradingEl social trading es una nueva modalidad de inversión que consiste en replicar la cartera de inversión de otra persona. De esta forma, no tendrías que elegir tú las empresas y activos de inversión, sino que bastaría con fiarte de otras personas en base a su tipo de inversión e histórico. Por otra parte, si tú eres la persona a la que otros siguen te llevarás parte de las comisiones de sus inversiones. En cierta manera sería como manejar tu propio fondo de inversión sin todo lo que ello implica. Aunque es un tipo de inversión que está de moda, tiene riesgos importantes y está menos regulada que la utilización de fondos de inversión tradicionales. Pros
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�� Nivel de conocimiento necesario → Medio – Alto | Debes entender muy bien las inversiones que contempla la persona a la que quieres «copiar» y entender el elevado riesgo de la inversión. ⏱ Tiempo de dedicación → Medio | Aunque una vez elijas las personas a las que quieres copiar, tú no tienes que hacer nada, es importante estar atento para controlar cómo van las inversiones por si hace falta plantear algún cambio. �� Dónde invertir → Hay diferentes plataformas, aunque preferimos no recomendarte ninguna. �� Nuestra opinión → Es un tipo de inversión que puede llegar a ser muy arriesgada, por lo que no la recomendaríamos a familiares y amigos que estén pensando en invertir su dinero . CriptomonedasLa realidad es que la mayor parte de la gente que empezó a invertir en Criptomonedas (Bitcoin, Etherum, etc.) no tenía experiencia previa con otros tipos de inversión. Lo hicieron porque estos activos estaban subiendo a un ritmo frenético y no querían quedarse fuera. Y esto es un gran problema. Las Criptomonedas son divisas virtuales decentralizadas que no están reguladas por ningún Estado ni Banco Central y que funcionan a través de la tecnología blockchain, que tiene multitud de ventajas en seguridad y validación de las operaciones. La verdad es que la tecnología blockchain es muy interesante y puede que se acabe aplicando a un gran número de industrias. No obstante, esto no quiere decir que valga la pena invertir dinero en Criptomonedas. Como hemos comentado, la gran burbuja de las criptomonedas hizo que mucha gente se animara a invertir en ellas y muchos perdieran dinero cuando su valor cayó en picado. ¿Cómo te lo tomarías si el valor de tus inversiones decreciera un 60% en menos 6 meses? Pues esto es lo que pasó con el Bitcoin en 2020. Las Criptomonedas pueden llegar a ser un activo interesante, pero ahora mismo creemos que hay demasiadas monedas y que su valor puede estar sujeto a un comportamiento de burbuja totalmente irracional. Puede que sea mejorar esperar a que las cosas se calmen si no queremos arriesgar demasiado nuestro patrimonio. Pros
Contras
�� Nivel de conocimiento necesario → Alto | Su tecnología es compleja de entender y saber qué moneda puede triunfar y cuál va a fracasar es extremadamente difícil. ⏱ Tiempo de dedicación → Alto | Estudiar las diferentes monedas o coins y estar pendiente constantemente de sus bajadas y subidas requiere mucho tiempo. �� Dónde invertir → Hay diferentes plataformas, aunque preferimos no recomendarte ninguna. �� Nuestra opinión → Como hemos comentado, la tecnología blockchain es muy interesante y es posible que alguna criptomoneda se consolide en el futuro como una alternativa a, por ejemplo, el oro. No obstante, estamos en un momento demasiado complejo, volátil e incierto por lo que no es una inversión que recomendaríamos a amigos o familiares que quieran hacer crecer su dinero. Por cierto, antes de hacer cualquier inversión es muy importante que recuerdes lo siguiente:
Si te ha gustado esta información te animamos a que la compartas a través de las redes sociales y si tienes alguna duda sobre dónde invertir el dinero puedes ponerte en contacto con nosotros aquí. ¿Dónde invertir el dinero en 2020?En resumen, aquí tienes las múltiples opciones que hemos analizado para invertir dinero este año:
Por último, añadir que hemos decidido descartar algunas formas de inversión muy complejas que podrían suponer un riesgo muy elevado para quienes no sean inversores expertos/as. Con las diferentes opciones que te hemos presentado aquí, deberías poder escoger en qué invertir tu dinero en función de tu perfil, conocimientos e intereses. El coeficiente beta como medida de riesgoEl propósito de todo inversionista y administrador de fondos es obtener la máxima rentabilidad al menor riesgo posible, y para ello es importante medir a éste último. Uno de los indicadores más populares de riesgo en el mercado de valores es una medida estadística conocida como beta. Los betas miden la volatilidad de las acciones en relación al mercado, o más bien un índice representativo de éste como es el S&P 500. Por definición, el mercado tiene un beta equivalente a 1, mientras que las acciones de una empresa mostrarán un beta de acuerdo a su desviación del mercado. Por ejemplo, si el precio de una acción experimenta fluctuaciones más altas que el mercado, su beta será superior a 1, y si sucede lo contrario el beta será menor que 1. Mientras más alto sea el beta, más alto será el riesgo de la inversión. Pero al mismo tiempo existirá un potencial más alto de obtener mayores ganancias. Si las acciones de una empresa tienen un beta de 2, eso quiere decir que la volatilidad es el doble a la del mercado. Estas acciones tendrán un mayor riesgo, pero las ganancias pueden ser el doble de lo que otorgaría el mercado. Todo inversionista tiene una tolerancia de riesgo, ya que en toda inversión siempre existirá el temor a perder el capital que tanto trabajo ha costado reunir. Si eres un inversionista principiante los más seguro es que tu tolerancia de riesgo sea baja y busques colocar tu dinero en acciones de baja volatilidad. Mientras que los inversionistas más experimentados buscarán un riesgo más alto para obtener mayores ganancias. Es aquí cuando los betas resultan de mucha ayuda, ya que a través de éstos puedes seleccionar las inversiones de acuerdo a tu tolerancia de riesgo. Si tu tolerancia de riesgo es alta, no tendrás problemas en añadir a tu portafolio aquellas acciones cuyos betas sean altos. Los betas te ayudarán a comparar el nivel de riesgo entre diferentes acciones. • Beta negativo: Un beta inferior a 0 indica una relación inversa al mercado. Por ejemplo, si el mercado sube, las acciones con un beta negativo tienden a bajar y viceversa. • Beta igual a cero: Significa que el activo no tiene riesgo alguno, y en esta categoría entra el dinero en efectivo ya que al menos que exista inflación, el valor seguirá siendo el mismo sin importar el movimiento del mercado. • Beta entre 0 y 1: Tienen una volatilidad menor a la del mercado. • Beta igual a 1: Representa la volatilidad de un índice representativo del mercado, que como ya se dijo es el índice S&P 500. Si una acción tiene un beta igual a 1, la fluctuación en el precio estará directamente correlacionada con el movimiento del índice S&P 500, en dirección y monto. • Beta superior a 1: Refleja una volatilidad más alta que la del mercado. Una las limitaciones de los betas es que no incorporan toda la información de las empresas. Por ejemplo, una empresa que es relativamente nueva en la cotización en bolsa, no tendrá suficiente información en su precio histórico como para establecer una medida confiable. Otro factor que se debe considerar es que no se los pueden usar como instrumento de predicción de precios futuros, ya que los betas se basan en fluctuaciones de precios pasados, los mismos que no necesariamente se reflejarán en el futuro. Los betas miden el riesgo del mercado, pero no miden los otros riesgos que la empresa enfrenta por sí sola como riesgo político, de crédito, cambiario, etc. Debido a que los betas tienden a fluctuar constantemente, ésta medida de poco sirve para los inversionistas a largo plazo, por lo que es necesario complementar el análisis con los demás fundamentos de la empresa. |
