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Indexa Capital – Ventajas y Opiniones de Indexa Capital en 2020

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Valoración del editor

Tabla de Contenidos

Indexa Capital – Ventajas y Opiniones de Indexa Capital en 2020

Actualización del mes de Abril de 2020:

¿Qué es Indexa Capital?

Es el primer gestor automatizado de España, que se encarga de gestionar tu cartera de fondos de inversión y los planes de pensiones indexados automáticamente ofreciendo comisiones muy bajas. Esta plataforma brinda a sus usuarios una excelente rentabilidad, cubriendo todos los gastos necesarios, que puede alcanzar un 2,8% adicional anual, mientras que la rentabilidad media puede aumentar por un 0,4% al año.

Las Indexa Capital comisiones están incluidas en el servicio ofrecido por la compañía. Sin embargo, la plataforma exige una inversión mínima por 1.000 euros la primera vez, para que los clientes puedan acceder a su cartera de fondos o planes de pensiones, que tendrá un rebalanceo periódico y será optimizada de manera fiscal. Este monto de 1.000 euros deberá mantenerse siempre en tu cuenta, y en caso de querer hacer una retirada parcial de tus fondos que deje tu cuenta por debajo de esta cifra, la empresa propone realizar una retirada total.

Las inversiones de carteras realizadas en Indexa Capital se encuentran custodiadas por el banco Inversis que pertenece al grupo bancario que ofrece la mejor solvencia en toda Europa según el grupo Banca March) y además tiene una gran experiencia con la tecnología, lo que permite atender de manera adecuada a sus clientes. El dinero depositado en esta cuenta, tiene una garantía por 100.000 euros del Fondo de Garantía de Depósitos.

Los planes de pensiones, por otra parte, los gestiona Caser Pensiones, una entidad que se encuentra autorizada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Mientras tanto, la custodia de tus planes de pensiones está a cargo de Cecabank, la segunda mayor entidad bancaria de España.

¿Qué tipo de inversiones puedo gestionar?

En Indexa Capital podrás realizar la gestión tanto de una cartera de fondos o de planes de pensiones:

  • Fondo cotizado (ETF): Este es un fondo que se negocia en las bolsas de valores durante una jornada diaria, de forma similar a las acciones. Sus activos son acciones, materias primas, hasta bonos, y la cotización se realiza cerca del valor liquidativo a lo largo del día. Sigue el índice IBEX35 o S&P500.
  • Fondo indexado o tracker: Este fondo de inversión busca replicar los movimientos de un índice. Aquí también se invierte en acciones, en bonos y materias primas. Su atractivo es el bajo costo que ofrecen, alrededor de un 0,3% al año.
  • Planes de pensiones: las Indexa Capital pensiones realizan inversiones exclusivas en fondos indexados cotizados, que se gestionan de forma automática, de esta manera son más rentables que en otra entidad financiera.

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¿Cómo abrir una cuenta en esta plataforma?

El único requisito para abrir una cuenta en Indexa Capital AV es ser una persona física o jurídica con domicilio fiscal dentro de la Unión Europea. Posteriormente, para poder comenzar a invertir en la plataforma de IndexaCapital deberás seguir estos simples pasos:

  1. Ingresar al sitio IndexaCapital.com.
  2. Acceder a Darme de alta.
  3. Completar cuál es el objetivo de tu ahorro, si se trata de una cartera de fondos de inversión o de planes de pensiones.
  4. Responder las 10 preguntas que pide la empresa para poder realizar una correcta evaluación de su perfil de riesgo para obtener un plan recomendado según tus posibilidades.
  5. Completar el formulario con los datos solicitados.
  6. Imprimir la parte de firmas del contrato de la empresa y del mandato de apertura de Inversis o solicitar su envío por correo.
  7. Posteriormente, un mensajero enviado por la compañía recogerá las hojas firmadas en el domicilio especificado.
  8. Transferir un monto de dinero a la cuenta que se abrirá en Inversis o solicitar el traspaso de fondos de otra entidad.
  9. Una vez recibida la documentación correspondiente y la primera transferencia Indexa Capital comenzará a gestionar sus inversiones.

Comisiones de tu cuenta

La Indexa Capital rentabilidad es excelente, ya que hace que ahorres un 83% en gastos y comisiones. Deberás pagar una única comisión de gestión con un valor entre 0,45% y 0,10% al año sobre el valor de la cuenta. Esta comisión se calcula por cada cuenta y no por cada cliente.

  • Hasta 100 mil euros: Una comisión del 0,45%.
  • De 100 a 500 mil euros: El coste es del 0,35% sobre la cartera.
  • De 500 mil a 1 millón de euros: Un valor del 0,25% sobre la cuenta.
  • De 1 millón a 5 millones de euros: Una comisión del 0,20%.
  • Más de 5 millones de euros: Se cobra un 0,10%.

Retiradas de dinero en tu cuenta

Si deseas realizar una retirada parcial o total de los fondos de tu cuenta de Indexa Capital, deberás acceder desde el sitio web a tu cuenta y luego al área privada y elegir la opción de “Retirar fondos». Para los reembolsos parciales, normalmente tendrás el dinero disponible entre 5 y 8 días laborales luego de solicitarlo. Por otra parte, para los reembolsos totales el plazo varía entre 1 o 2 días extra, ya que el banco custodio deberá cargar las comisiones y finalmente liquidar la cuenta.

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En caso de querer retirar dinero de tu plan de pensión, solo podrás hacerlo en determinados casos que se encuentran definidos por la ley. Estos son:

  • Por jubilación.
  • Por fallecimiento.
  • Por incapacidad laboral.
  • Debido a una enfermedad grave.
  • Por un paro de larga duración.
  • 10 años después de haber realizado un aporte.

Servicio de atención al cliente

Podrás contactarte con la empresa ante cualquier duda o inconveniente por medio de:

  • Comunicación telefónica.
  • Correo electrónico.
  • Chat en vivo.

Opiniones sobre Indexa Capital

Dolores H: “Con Indexa Capital tuve la mejor rentabilidad para realizar mis inversiones en una excelente cartera de fondos. Su servicio de atención al cliente fue muy atento a resolver mis dudas y me ayudó a abrir mi cuenta”.

Guillermo T: “Gracias a Indexa Capital mis inversiones las realizo de forma online y de forma muy sencilla e inmediata. La empresa trabaja con mucha transparencia y su equipo de asistencia siempre está dispuesto a ayudar ante cualquier inconveniente”.

Andrés J: “Con esta plataforma realizo mis inversiones sin problemas y puedo consultar los resultados de las mismas cuando quiero. Es una entidad muy confiable y toda la información se encuentra súper detallada en su sitio web”.

Indexa Capital: Opiniones y Análisis

Hemos probado y analizado a Indexa Capital y te lo contamos todo en este artículo. Sigue leyendo y conocerás todas las características de Indexa Capital: ventajas, desventajas, comisiones y rentabilidad. Con esta información y las diferentes opiniones podrás saber si es la mejor inversión para ti en 2020.

¿Qué es Indexa Capital?

Indexa Capital es un roboadvisor o gestor automatizado, en otras palabras, una plataforma que permite invertir de forma sencilla y diversificada en fondos indexados (fondos de inversión que replican un índice y tienen comisiones muy bajas). Todo ello de forma automatizada y online.

Por lo tanto, Indexa Capital no es un banco ni un bróker, sino un gestor automatizado que gestionará tus inversiones a través del banco Inversis (Grupo March) o Cecabank, ambas entidades de máxima solvencia en Europa. Así pues, si inviertes con Indexa tu dinero estará en una cuenta a tu nombre en Inversis o en Cecabank.

�� Nota: Actualmente, Indexa Capital es el roboadvisor líder en España, con más de 392 millones de euros gestionados en total y más de 20.000 clientes.

A partir de sus algoritmos, este robo asesor determina tu perfil de inversor y te propone una cartera diversificada adecuada a tus características y tolerancia al riesgo. Es una forma de simplificar el proceso de inversión con la confianza de que Indexa lo está gestionando por ti.

Actualmente Indexa Capital tiene tres modalidades de inversión:

  • Cartera de fondos de inversión: Cartera de fondos de inversión indexados (gestión pasiva) automatizada, diversificada globalmente y adecuada a cada perfil de inversor.
  • Plan de Pensiones: Cartera de ETFs (gestión pasiva) automatizada, diversificada globalmente, adecuada para cada perfil de inversor y con las particularidades de los planes de pensiones.
  • EPSV (solo para País Vaso): Carteras muy similares a las de los Planes de Pensiones con ETFs pero con las particularidades de las Entidades de Previsión Social Voluntaria (EPSV), un sistema de inversión solo disponible para las personas con residencia fiscal en Euskadi.

Operar a través de IndexaCapital te permite invertir fácilmente en fondos indexados que normalmente no están al alcance de la mayoría de inversores en España, fondos con comisiones muy bajas pero que cuentan con unas inversiones mínimas muy elevadas para inversores individuales (por ejemplo los fondos Vanguard de clase institucional, con mínimos de 5 millones de euros).

Además, desde su nacimiento, el servicio de Indexa ha recibido múltiples premios:

Antes de empezar con el análisis queremos destacar que en la comparativa que hemos realizado en 2020 y 2020, Indexa Capital ha sido el robo advisor mejor valorado.

Ventajas y desventajas de Indexa Capital

A continuación mostramos un resumen de las ventajas y desventajas de Indexa para que tengas una ideal general:

Pros

    Robo advisor líder en España en número de clientes y capital gestionado. Bajos costes y alta diversificación en las carteras. Elevado número de carteras (10). Alta 100% online*. Optimización fiscal en la retirada del capital. Promoción de 10.000€ sin comisiones de gestión el primer año con nuestro enlace de invitación.

Contras

    Mínimo de 1.000 € para empezar a invertir (carteras de fondos). Coste de 1€ en las transferencias para retirar el capital (comisión cobrada por Inversis).

* En caso de elegir Cecabank como banco custodio de tus inversiones. Más adelante te lo explicamos con detalle.

En general, opinamos que Indexa es una plataforma de inversión muy completa y con la que nos sentimos cómodos recomendado a amigos y familiares siempre que puedan superar la barrera de los 1.000€ para empezar a invertir.

Por otra parte, el mínimo en Planes de Pensiones y EPSV es mucho menor, de solo 50€.

Como ya hemos comentado, a día de hoy Indexa Capital tiene una promoción muy interesante . Si tienes claro que quieres invertir con ellos, a través de los enlaces de este artículo podrás invertir 10.000€ sin comisiones de gestión durante el primer año:

También te invitamos a seguir leyendo nuestro análisis y opinión para saber si puede ser una inversión interesante para ti.

Características principales de Indexa Capital

Recuerda que a través de Indexa Capital es posible invertir en carteras Automatizadas con fondos de inversión, en Planes de Pensiones y también en EPSV para los que dispongan de residencia fiscal en el País Vasco .

A continuación, te mostramos un resumen de las principales características de este robo advisor según los vehículos de inversión que presenta:

Cartera Fondos Inversión Plan de Pensiones EPSV
(sólo País Vasco)
Inversión mínima 1.000 € 50€ 50€
Tipos de inversión Fondos de inversión indexados ETFs ETFs
Número de activos Entre 2 y 9 Entre 10 y 19 Entre 10 y 19
Costes 0,70% media anual 0,70% media anual 0,70% media anual
Promoción 10.000€ gestionados gratis

Estas son sus características más importantes, pero hay mucho más. Sigue leyendo y podrás conocer todos sus detalles. Si hay algún concepto que no tengas claro o te surge alguna duda, puedes dejarnos un comentario al final del artículo. Te responderemos encantados.

Seguridad en la inversión

¿Es Indexa Capital seguro?

Es la primera pregunta que muchas personas se plantean al oir hablar por primera vez de este roboadvisor.

En nuestra opinión, Indexa Capital es un servicio de inversión que merece toda nuestra confianza.

Debemos tener en cuenta que Indexa Capital está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 257), entidad pública suscrita al Ministerio de Economía que vela por la protección de los inversores en España.

Además, también está adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN), que tiene como finalidad ofrecer una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores.

Por otra parte, la cuenta corriente y la cuenta de valores están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que asciende también a 100.000€.

Por último, Indexa Capital trabaja con entidades de prestigio como Inversis Banco y Cecabank, con ratios de solvencia mayores al 25%, siendo de las más altas a nivel europeo.

Con todo esto, desde Hola inversión podemos afirmar que Indexa Capital es una compañía segura y fiable.

�� Seguridad: Desde de su creación, el servicio de Indexa Capital está autorizado y supervisado por la CNMV con el objetivo de garantizar que cumple con todas las normativas de protección al inversor. Además, tiene sus cuentas auditadas por una firma de prestigio internacional.

Rentabilidad de Indexa Capital

Como es lógico, después de la seguridad, lo que más preocupa a los inversores es la rentabilidad.

Pero de nada sirve conocer la rentabilidad de una cartera si no la podemos comparar con el rendimiento del resto de inversiones durante el mismo periodo. Es por este motivo que te mostramos la gráfica con la rentabilidad de Indexa Capital en comparación con el índice de sus alternativas en España, es decir, a través de su benchmark.

En el siguiente gráfico se muestra la rentabilidad de todas las carteras de fondos de inversión y planes de pensiones de Indexa Capital. El gráfico es dinámico, así que podrás modificar los distintos parámetros a mostrar para conocer la rentabilidad de Indexa en detalle:

Datos mostrados: Evolución de la cartera 6 para una inversión de 10 mil a 100 mil € desde el 31/12/2020 hasta el 08/12/2020 .

Indexa Capital Benchmark *

Para este periodo, la volatilidad de Indexa Capital ha sido del .

Fuente: Datos ofrecidos por Indexa Capital.

*Benchmark: Para las carteras de fondos de inversión se utiliza la media de los datos de fondos de inversión ofrecidos por Inverco en las categorías de RF Mixta Internacional (carteras 1-3), RV Mixta Internacional (carteras 4-9) y Renta Variable Internacional Resto (cartera 10). Para los Planes de Pensiones se utiliza la media de los datos de Planes de Pensiones ofrecidos por Inverco en las categorías de RF Mixta (carteras 1-3), RV Mixta (carteras 4-9) y Renta Variable (cartera 10).

Si quieres más información, en esta página encontrarás todos los detalles de los datos mostrados en la gráfica superior. Y en este artículo se habla en más detalle sobre los benchmarks utilizados.

Tal y como vemos en la gráfica, las rentabilidades ofrecidas por Indexa Capital son, en nuestra opinión, muy buenas; tanto para carteras con poco riesgo como para carteras más arriesgadas. De hecho, las carteras de Indexa fueron superiores al 97% de los fondos de la misma categoría en los 3 años después de su lanzamiento.

Según Indexa, el motivo de la alta rentabilidad de sus carteras no es otro que tener unos costes muy bajos y una elevada diversificación. Estas características se han correlacionado con mejores resultados de inversión a lo largo de los años.

Por último, para analizar las rentabilidades de este tipo de inversión debes tener en cuenta lo siguiente:

  • Es posible experimentar resultados negativos durante un tiempo, pero a largo plazo se espera que sean positivos (aunque no está garantizado).
  • Una cartera de mayor riesgo tendrá más posibilidad de presentar resultados negativos, a la vez que tendrá más potencial para obtener mejores resultados, es lo que denominan binomio riesgo-rentabilidad.
  • Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.

Estrategia de inversión

La estrategia de inversión que siguen en IndexaCapital para gestionar tus inversiones se basa en un porfolio de activos de inversión indexada o pasiva diversificados globalmente. Para la Cartera de inversión utilizan fondos de inversión y para los Planes de Pensiones y EPSV, utilizan ETFs. A continuación te detallamos los activos en los que invierten según su tipología y geografía:

    Europa Estados Unidos Países Emergentes (Brasil, China, India, Sudáfrica, Taiwan, etc.) Japón Global*

    Gobiernos Europeos Gobiernos Europeos ligados a inflación Empresas Europeas Globales ligados a inflación (excepto USA)* Empresas Estados Unidos* Gobiernos Países emergentes*

(*) Estos activos se invierten solamente en los Planes de Pensiones y EPSV (ETFs)

Ten presente que la inversión y proporción de cada activo variará en función del tipo de producto (fondos de inversión, Planes de pensiones o EPSV), el nivel de riesgo de la cartera y la cantidad invertida.

Las principales gestoras en las que invierte Indexa Capital son Vanguard, Pictet, Blackrock, Amundi y Lyxor, que cuentan con un gran prestigio y gestionan miles de millones en capital.

Carteras de Indexa Capital

Una vez vista la la rentabilidad y la estrategia de Indexa, te mostramos el detalle de cada una de sus carteras. Haz clic en los desplegables para mostrarlas. De todos modos, si haces el test ellos te mostrarán exactamente cuál es la cartera más adecuada para ti.

Carteras de Fondos de Inversión Indexados

Indexa ofrece distintos tipos de carteras en función de la cantidad invertida. En los siguientes desplegables podrás encontrar los tipos de activos que componen cada una de sus carteras.

Para las carteras de 1.000€:

Para las carteras de 10.000€ y 100.000€:

Carteras de Planes de Pensiones Indexados y EPSV

Indexa Capital forma sus Planes de Pensiones y EPSV en base a dos clases de activos que se distribuyen de acuerdo a la tabla del primer desplegable. Los componentes de cada activo se detallan en los dos desplegables inferiores.

Más en detalle, las carteras de Planes de Pensiones Indexados y EPSV tienen la misma distribución de activos (asset allocation):

Comisiones de Indexa Capital

Las comisiones es uno de los aspectos más relevantes para cualquier inversión; es lo único «seguro», por lo que te interesa que sean lo más bajas posible.

Según sus cálculos, con Indexa Capital puedes ahorrar hasta un 84% de los costes que se te aplicarían en fondos de inversión tradicional (gestión activa).

El detalle de sus comisiones anuales medias es el siguiente:

Cartera Fondos Inversión Plan de Pensiones EPSV
(sólo País Vasco)
Costes activos inversión 0,13 % 0,11 % 0,11 %
Comisión de gestión 0,15 – 0,45 %* 0,40 % 0,40 %
Comisión de depositaría /custodia 0,05 – 0,12 %* 0,07 % 0,07 %
Otros costes 0,12 % 0,12 %
TOTAL 0,33 – 0,70 % 0,70 % 0,70 %

*Ten en cuenta que para las carteras de Fondos de inversión, los costes de gestión varían en función de la cantidad invertida (lo más común será tener una comisión total de 0,70 %):

Por una parte, la comisión de custodia varia en función del capital invertido:

    Menos de 1 millón de €: 0,12% Más de 1 millón de €: 0,05% con Cecabank y 0,06% con Inversis

Y por otra parte, también lo hace su comisión de gestión. A continuación te mostramos el detalle de los tramos de la comisión de gestión y en negrita subrayado la comisión total :

    Menos de 10 mil: 0,45 % → 0,70% De 10 a 100 mil €: 0,43% → 0,68% De 100 a 500 mil €: 0,40% → 0,65% De 500 mil a 1 millón €: 0,30% → 0,55% De 1 a 5 millones €: 0,25% → 0,43% Más de 5 millones €: 0,15% → 0,33%

Todas las comisiones mostradas en este artículo tienen el IVA incluido.

Los costes medios totales son de 0,33 y 0,70 % sobre el volumen gestionado para Fondos de inversión y 0,70 % para Planes de Pensiones y EPSV. Si accedes a la promoción, la comisión de gestión es gratis hasta 10.000€ durante el primer año para las carteras de fondos.

Si tienes curiosidad para saber cómo se cobran las comisiones, te lo explicamos a continuación:

  • Coste activos de inversión: Cada día se se resta una pequeña fracción de la comisión anual al valor liquidativo (precio) de los activos de inversión. Esta comisión la cobra la gestora y nosotros no la vemos.
  • Resto de comisiones: La comisión de gestión y la de custodia/depositaría se cobran trimestralmente. En tu cuenta de Indexa encontrarás todos los informes de las comisiones cobradas.

Al final del año todos los costes comentados serán iguales a los descritos en este artículo en función de cada tipo de cartera y del capital invertido.

Novedad Abril 2020: Reducción de comisiones

Siguiendo con la reducción de comisiones que es habitual en Indexa Capital, a partir del 1 de Abril de 2020 reducen las comisiones para todas la carteras, ya que han negociado una reducción de la comisión de custodia de 0,18% a 0,12%.

Por lo tanto, los costes totales serán a partir de 0,70% anual hasta llegar a los 0,33% para las carteras de mayor importe.

Se trata de la novena vez que Indexa reduce sus comisiones y desde Hola inversión esperamos que lo sigan haciendo en el futuro.

Además, han añadido un nuevo custodio, Cecabank, que permitirá realizar el alta online tal y como ya hacen con sus Planes de Pensiones.

¿Dónde estará mi dinero?

Tus inversiones gestionadas por Indexa Capital estarán custodiadas en una cuenta de valores en Inversis Banco (Grupo March) o Cecabank, según tu elección. Esto es gracias a que han implantado un sistema multicustodio, donde puedes elegir el banco que custodiará tu dinero.

��Desde Hola inversión recomendamos seleccionar Cecabank como banco custodio en caso de poder elegir, ya que este permite hacer el alta online y su ratio de solvencia es aún mayor.

Por otra parte, los Planes de Pensiones y los EPSV están custodiados por Caser Seguros y depositados en Cecabank, la misma entidad donde muchos bancos tienen depositados sus Planes de Pensiones, como por ejemplo Caixa Bank.

¿Podré sacar el dinero siempre que quiera?

Como hemos comentado anteriormente, IndexaCapital cuenta con dos productos financieros. En función del producto que elijas podrás sacar el dinero en el momento que quieras o deberás cumplir ciertos requisitos legales. Veámoslo:

  • Cartera de Fondos de Inversión : Aquí podrás solicitar el reembolso total o parcial de tu inversión desde la misma plataforma y en el momento que tú quieras. Para reembolsos parciales tardarán de 5 a 8 días en ingresártelo y para reembolsos totales (cerrar cuenta) tardarán 1 o 2 días más.

�� Optimización fiscal: Una de las últimas novedades que han incorporado en Indexa Capital es la optimización fiscal de las retiradas en las carteras de fondos. De esta manera, en el momento de recuperar el dinero, su algoritmo retira el capital minimizando los impuestos a pagar. Además, esta opción se puede ajustar en función de las necesidades de cada cliente.

  • Planes de Pensiones : En este caso, no podrás retirar el dinero cuando quieras ya que este tipo de vehículo de inversión tiene ciertas peculiaridades que lo impiden. Se podrá rescatar el plan de pensiones en los siguientes casos: jubilación, invalidez, dependencia, paro de larga duración o fallecimiento. También podrás reembolsar las inversiones que lleven más de 10 años en el plan.
  • EPSV (solo País Vasco): Con los EPSV tampoco podrás rescatar el dinero cuando quieras. Tienen limitaciones similares a los Planes de Pensiones, ya que solo puedes retirar el capital en caso de jubilación, invalidez, paro de larga duración, fallecimiento o al cabo de 10 años de la primera aportación (en este sentido, tienen un nivel de liquidez un poco mayor).

La plataforma de Indexa Capital

Para que puedas hacerte una idea de lo que te encontrarás en su plataforma y así puedas tener una opinión más precisa sobre Indexa Capital, te mostramos algunas imágenes de este robo advisor:

  • Rentabilidad de la cuenta
  • Distribución de fondos
  • Transacciones de la cartera
  • Desempeño real vs estimación inicial

¿Cartera de Fondos de Inversión o Plan de Pensiones?

Muchos se preguntan si elegir entre la Cartera de Fondos de inversión o la de Planes de Pensiones. Aunque la estrategia de inversión es muy similar, sus características fiscales son muy distintas, por lo que hemos redactado un resumen que facilitará tu decisión.

Por cierto, en el caso de que quieras contratar ambas carteras, también puedes hacerlo. En el siguiente apartado te explicamos cómo.

Cartera de Fondos de Inversión

Las carteras de fondos de inversión de Indexa son carteras como la que tú mismo podrías crear con un broker, aunque esta estará adaptada a tu perfil y se gestionará de forma automatizada.

Podrás sacar el dinero cuando quieras sin ninguna penalización, aunque deberás tributar por las ganancias en el momento en que recuperes el dinero invertido (entre un 19 y un 23%* dependiendo del volumen).

Además, si decides cambiar de roboadvisor o crear tu propia cartera, podrás traspasar estos fondos a otra entidad sin tener que pagar impuestos y sin ninguna penalización.

*En el País Vasco la tributación de fondos es entre el 20 – 25% y en Navarra, entre el 20 – 27%.

Cartera de Planes de Pensiones

Por una parte, si inviertes en el Plan de Pensiones de Indexa podrás desgravarte hasta 8.000 € al año en tu declaración de la renta o el 30% de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas (la cifra que sea más baja). Es una de las pocas formas que existen en España de pagar menos impuestos.

Por otra parte, para rescatar tu Plan de Pensiones deberás cumplir ciertas condiciones: pasar 10 años, llegar a la jubilación, sufrir una dependencia severa o incapacidad laboral, no tener trabajo y no cobrar el paro, desahucio o fallecimiento. Una vez rescatado, este tributará como Rentas del Trabajo en el IRPF. Es importante no rescatarlo todo de golpe para no pagar muchos impuestos.

Por lo tanto, ten presente que los Planes de Pensiones son una inversión ilíquida, es decir, no podrás recuperar el dinero en el momento que quieras.

Nota: Para las personas con residencia fiscal en el País Vasco, se recomienda utilizar un EPSV en lugar de los Planes de Pensiones, ya que tienen un grado de liquidez mayor. Estos tienen un límite de 5.000€ anuales en EPSV personales y de 8.000€ si es un EPSV de empresa (máximo 12.000€ en su conjunto).

Cómo invertir con Indexa Capital

�� El proceso para invertir en Indexa Capital es, en nuestra opinión, muy sencillo. Sigue leyendo para conocer todos los pasos a seguir.

Cualquier persona mayor de edad y con un domicilio fiscal en la Unión Europea puede abrir una cuenta en IndexaCapital.

Además, también podrás invertir fácilmente en nombre de tus hijos. Es una buena manera de enseñar a ahorrar e invertir a los más pequeños de la casa.

Para invertir saber cómo invertir con Indexa Capital puedes ver nuestro vídeo o seguir leyendo y así conocer todos los pasos que deberás hacer:

1. Hacer clic en este enlace para acceder a la promoción de 10.000€ gestionados gratuitamente el primer año. Con esta promoción no se te aplicarán los costes de gestión, pudiéndote ahorrar hasta 45€.

2. En la primera pregunta del test deberás elegir entre invertir en una cartera de fondos de inversión, una cartera de planes de pensiones o un EPSV. Si quieres contratar más de un plan, empieza por elegir cualquiera de las tres y, al final del proceso, podrás contratar otro.

3. Contestar las 10 preguntas del test, no te llevará más de 2 minutos. Esto te permitirá elegir una cartera que sea adecuada a tu perfil. Ten en cuenta que cuando te piden datos (ingresos, patrimonio, etc.) no hace falta que des la cifra exacta, bastará con una aproximación.

Si lo deseas, al final del test podrás ver tu cartera y cambiarla a una de menos riesgo si lo prefieres. En caso de que quieras una cartera más arriesgada deberás repetir el test haciendo clic en « 4. En este punto deberás formalizar la contratación. Para la Cartera de Fondos si puedes usar Cecabank como depositario todo el alta será online mientras que si usas Inversis como depositario deberás imprimir las hojas del contrato y firmarlas. Indexa Capital te enviará gratuitamente un mensajero que recogerá toda la documentación que debes enviar (no hace falta estar presente cuando venga a recogerla). Por otra parte, para el Plan de Pensiones se realiza todo el proceso de forma online.

5. El último paso es transferir el dinero a tu nueva cuenta (o solicitar el traspaso de fondos/plan de pensiones de otra entidad). A partir de ahí ya podrás hacer seguimiento de tu inversión desde su página web o desde su app para iOS y Android.

Nuestra opinión sobre Indexa Capital

Aunque el hecho de invertir en roboadvisors sea algo bastante reciente en España, hemos de tener en cuenta que en otros países ya es una de las formas más comunes de inversión (por ejemplo, en Alemania o Estados Unidos), debido a las enormes ventajas que supone: alta diversificación, bajos costes y automatización.

En cuanto a Indexa Capital, opinamos que es un robo advisor que merece toda nuestra confianza, tanto en seguridad y protección para los inversores como en rentabilidad potencial.

Tanto sus carteras automatizadas como sus planes de pensiones cuentan con un amplio abanico de activos de gran prestigio y con niveles de riesgo adaptables a cada tipología de perfil.

Aún así, tiene algún aspecto que creemos que debería mejorar como su mínimo de 1.000€, que puede suponer una cifra elevada para pequeños inversores en España que quieran rentabilizar sus ahorros. Además, el proceso de apertura de cuenta para las carteras de fondos no es 100% digital. Actualización: Gracias a su nuevo custodio (Cecabank) el alta ya puede llevarse a cabo de forma online.

En resumen, si hacemos la valoración completa de Indexa con sus ventajas y aspectos de mejorar concluimos que es un muy buen servicio de inversión, de hecho, nosotros tenemos invertido parte de nuestro capital con ellos y estamos muy satisfechos.

Mi opinión de Indexa Capital: ¿el mejor Robo Advisor de España?

Hace varios años que empecé a poner dinero y recomendar los fondos indexados como herramienta de inversión a largo plazo para conseguir la libertad financiera.

La plataforma que siempre he recomendado, a pesar de haber salido competencia fuerte, sigue siendo Indexa Capital.

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Qué es Indexa Capital

Indexa Capital es un robo advisor, es decir, una plataforma que automatiza la inversión, poniendo el dinero que transferimos en fondos preestablecidos de bajo coste. De este modo, el ahorrador de lo único que tiene que preocuparse es de ir haciendo aportaciones periódicas.

Conclusión: por qué Indexa Capital y no las alternativas

Yo siempre empiezo por el final. Y es que, ¿quién quiere leer toda la parrafada?

    Han bajado las comisiones más de 8 veces. Y siguen haciéndolo cuando los fondos Vanguard se vuelven más baratos Son los primeros en hacerlo. Después lo hace la competencia, lo que me hace pensar que estos no lo harían si Indexa no fuera el primero En el momento de escribir esto, son el único robo advisor rentable de Europa. Después de conseguirlo… volvieron a bajar comisiones Tienen una promoción de 10.000€ gestionados gratis durante 1 año. Como digo, son gestionados sin comisiones del robo advisor, no es que den 10.000 gratis, ojalá…

Mis opiniones de Indexa Capital

Primero aquí el resumen de mi opinión, y un poco más abajo el análisis.

    La atención al cliente y lo rápido que contestan es increíble. Uno de los motivos por los que casi tienen la máxima puntuación en Trust Pilot. Las comisiones de robo advisors más bajas. Son la única plataforma de estas características, rentables en europa, lo que me da buena espina por el tema de continuidad a largo plazo (imagina tener allí todos los ahorros y de pronto dicen que cierran…) Y bueno, todas las conclusiones que ya he dicho
    Que bajaran más las comisiones claro… Pero ya son de las más baratas y siguen haciéndolo. Que permitieran invertir a nombre de sociedades europeas para poder traspasar fondos a Indexa usando mis excedentes de liquidez

También dejé mi opinión de Indexa Capital bien documentada en vídeo. Aunque siempre que hay algún cambio actualizo esta publicación, porque actualizar un vídeo es más difícil por razones obvias.

Vengo a decir de una manera más resumida por qué lo recomiendo para el ahorrador y inversor medio.

Oferta de Indexa Capital: su promoción

Para optar a este cupón promocional, sólo hay que rellenar el cuestionario y registrarse con este enlace de amigo.

  • Haciéndolo así, los dos tendremos 10.000€ gestionados gratis durante un año.
  • Tú también podrás ir invitando gente.
  • Lo recomiendo incluso si no tienes nadie a quien invitar. Son los robo advisors más baratos.

Cómo invertir en Indexa Capital

  1. Entrar a su web mediante la oferta de promoción
  2. Rellenar el cuestionario para saber qué perfil tengo
  3. Si se está de acuerdo con el resultado, pulsar el botón de «Continuar»
  4. Dar los datos personales y fiscales
  5. Firmar y… Empezar a invertir

Análisis de Indexa Capital

A tener en cuenta de que no soy economista pero sí ahorrador e inversor de toda la vida. Así que esta, es una reseña para la gente corriente como yo.

Rentabilidad Indexa Capital

La rentabilidad de Indexa Capital es la del mercado económico global. Como sus cartera está compuesta de fondos indexados de costes bajos que invierten en todo el mundo, la rentabilidad del robo advisor será directamente proporcional a lo que hagan los mercados bursátiles.

A modo de ejemplo, esta es mi tabla de rentabilidades del último año y medio en una de mis cuenta. Se puede ver que el total sale a 15,4% de rentabilidad.

Si bien es cierto que en vez de usar un robot que invierta por mí de forma automática en estas carteras (elegidas por un consejo inversor), hay una ventaja muy superior a tener mis propias acciones en un broker.

    Puedo optar a los fondos Vanguard de bajo coste. De lo contrario tengo que tener un capital inicial de 100.000€ tal como piden en Renta 4. Que además, hacerlo con ellos hacen pagar una comisión depositaria de 0,15% anual. Lo más importante para mí, es que no tengo que ir rebalanceando la cartera. Es decir que si un fondo que tenía a 35% sube mucho y lo tengo a 40%, no tengo que poner de manera manual ese 5% restante a otro fondo para dejarlo todo bien. Con la siguiente gráfica se explica mejor.

Una muestra visual de la ventaja de invertir usando Indexa Capital comparado con la opción de crear mi propia cartera e ir actualizando y balanceando.

¿Qué significa esto?

Es importante entender, que una inversión indexada y pasiva cómo esta, está enfocada al largo plazo. Espero la máxima rentabilidad al cabo de muchos años (10, 20, 30…). Por esto, si me encuentro con alguna recesión económica, tengo que tener interiorizado que mi comportamiento no variará.

Este Robo Advisor lo sabe bien. Esta es la prueba.

Me hizo gracia ver, que me hacían firmar un contrato conmigo mismo. Así que decidí rellenarlo. Aunque no terminaré a juicio si no lo cumple, es un buen recordatorio de que estamos haciendo esto por el largo plazo.

Pero sigamos con los números.

Mínimo Indexa Capital

El mínimo para invertir en Indexa Capital es una aportación inicial de 1.000€.

Comisiones Indexa Capital

Las comisiones de Indexa son de menos del 0,60% teniendo en cuenta que en estos costes no se incluyen lo que les cuesta a ellos los precios de los fondos.

La tabla oficial de comisiones que tienen en su web.

Es decir, que si el fondo de Vanguard European Stk tiene unas comisiones de 0,12%, habrá que incorporarlo, pero se hace una media.

Haciendo cálculos y llevando ya un par de años con ellos, las comisiones son menores a 0,82%, pero atención… Porque se puede pagar mucho menos. Menos de 0,20% usando el enlace amigo.

¿Sabías que la media de comisiones de los bancos es de casi 4%? Es un buen lujo tenerlo a menos de un 1%.

Carteras Indexa Capital: Vanguard y otros fondos

Estos son los fondos que Indexa Capital usa en sus carteras desde 1.000€. La media de comisión es de sólo un 0,15%.

  • Vanguard European Stk Idx Eur -Ins
  • Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins
  • Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins
  • Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins
  • Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins
  • Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins
  • Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -Ins

Traspaso de fondos a Indexa Capital

Tan fácil como solicitarlo desde Renta 4, Selfbank, Openbank o donde se tenga la cuenta.

Además lo bueno de hacer un traspaso de fondos a Indexa Capital o cualquier otro tipo de gestor y plataforma, es que en los indexados no se pagan impuestos por el traspaso.

Sólo se paga una vez decidimos «pagarnos».

Aportaciones periódicas a Indexa Capital

Es lo que he estado haciendo yo desde hace tiempo. Es tan fácil como automatizar la transferencia desde el banco que tengo los ahorros hasta la cuenta bancaria de Indexa Capital a mi nombre.

Cuando llegue el dinero, el robo advisor ya lo ingresará directamente a los fondos en los que se invierte.

Para seguir la teoría de los fondos indexados, las aportaciones periódicas y constantes son vitales para que la estrategia de invertir en los mercados de todo el mundo tenga éxito.

¿Plan de Pensiones o fondos indexados?

Hay debate entre las dos cosas. Hay muchas críticas a los Planes de Pensiones, pero pueden tener sus ventajas.

Fiscalmente, los Planes de Pensiones pueden tener una ventaja porque hasta los 12.000€ al año me los puedo deducir como gastos. Es decir, que en estos no pagaría impuestos hasta que los sacara.

Hay que ir con mucho cuidado a la hora de rescatar el PP. Porque si se hace de golpe, entonces si se pagan los impuestos y además podemos llegar a pagar hasta el 50% de impuestos.

Por esto lo inteligente es ir sacándolo poco a poco.

En mi caso, estoy mucho más convencido de que los mejores fondos indexados en los que invierte Indexa Capital son mucho más provechosos, porque además sólo se paga por las ganancias que haya hecho.

Otras consideraciones

  • Teléfono Indexa capital: 912 20 72 53
  • Indexa Capital simulador (se rellena un cuestionario de simulación antes de abrir una cuenta)
  • Indexa Capital y el CNMV (dinero bien protegido)

Alternativas a Indexa Capital: comparativas

Para los ahorradores e inversores como yo, pareció que salieron casi de golpe. Aún así, si estoy dando mi opinión sobre este robo advisor y lo estoy comparando con otros, da una señal sobre lo que pienso de los otros.

De todas modos, dejo un resumen de mi reseña mental de los llamados mejores robo advisors de España, pero también para aquellos que hacen su propia cartera.

Indexa Capital vs Finizens

Son la competencia directa y después de analizarlos y tratarlos a ambos sigo pensando que el ganador es Indexa.

Indexa Capital Finizens
Comisiones 0,82% 0,87%
Aportación inicial 1.000€ 10.000€
Rentables No
Atención al cliente 10/10 8/10
Cupón de promoción 10.000€ gestionados gratis 12.000€ gestionados gratis

Para los que aún tengan dudas, para otro blog hice una comparativa de 2020 de los mejores robo advisors de España comparándolos todos.

Indexa Capital o Inbestme

Indexa Capital Inbestme
Comisiones 0,82% 0,87%
Aportación inicial 1.000€ 5.000€
Rentables No
Atención al cliente 10/10 7/10
Cupón de promoción 10.000€ gestionados gratis 50€ de regalo aquí

Indexa Capital vs BNP Paribas

A día de hoy BNP Paribas decidió cerrar la puerta a sus inversores tanto nuevos como actuales, por lo que se trasladaron todas las cuentas a Renta 4.

Indexa Capital o Renta 4

Para invertir en Vanguard con Renta 4, a parte de que tengo que administrarme yo la cartera, se necesita una inversión inicial de 100.000€.

Es decir, que en vez de aportar poco a poco como se recomienda, se tiene que hacer una transferencia de 6 cifras.

Y esto no es todo…

Les mandé un email preguntándoles, y me dijeron que además tenían una comisión de custodia de 0,15%. Es decir, que a parte de hacer esta aportación inicial tan grande, la comisión ya es de 150€ sólo por tenerlos allí…

Que me quedo con Indexa Capital y su promoción de enlace de amigos.

Comentarios, opiniones y valoración

Siendo fiel a mis principios no vendo cursos, no pongo publicidad y tampoco hago mentorías de vida. Sólo me encanta escribir y documentar lo vivido.

Si quieres dar soporte a lo que hago:

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Parece una manera de apoyar lo que escribo más acorde con lo que hago, ¿no?

Pau.ninja

Calvo fresco y desenfadado. Ninja de la vida. Experimento con todo lo que me llama la atención: libertad financiera, idiomas, minimalismo, hobbies, pensamientos de ducha.

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