Fondos de inversión

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Renta 2020: Así se declaran los fondos de inversión

La campaña acaba de comenzar y se prolongará hasta el 30 de junio. A partir de mitad de mayo se espera abrir las oficinas de Hacienda al público, ahora cerradas por el coronavirus

Declaración de la Renta

Fondos de Inversión

Hacienda

Inversiones

Coronavirus

Fiscalidad

Reembolsos

La campaña de la Renta y Patrimonio 2020 acaba de comenzar, y con ello nuestro deber de modificar y presentar los borradores de las declaraciones. A pesar del coronavirus, el plazo para hacerlo terminará el próximo 30 de junio, ya que el Gobierno ha considerado “especialmente importante” en las circunstancias actuales no variar las fechas de la campaña. ¿El motivo? Según el Ejecutivo que los contribuyentes puedan recibir cuanto antes sus devoluciones, ya que el 70% de las declaraciones salen a devolver. La Agencia Tributaria destaca, además, que casi el 90% de las mismas se presentan por Internet, lo que permite respetar el confinamiento. Para el resto, se espera que las oficinas puedan abrir a mediados de mayo.

Si inviertes en fondos, además de tener rendimientos del trabajo, debes analizar si debes pagar impuestos por esas posiciones, así como la forma correcta de hacerlo. Lo cierto, es que debido a la fiscalidad de los fondos de inversión, solo deberás tener tus inversiones en cuenta si has realizado reembolsos. No importa que durante 2020 hayas movido tu dinero de un fondo a otro, siempre que lo hayas hecho mediante la fórmula de traspaso, si no has cobrado tus beneficios, no deberás rendir todavía cuentas a Hacienda.

Renta 2020: ¿cómo solicitar el borrador para presentar la declaración?

Si por el contrario sí se han obtenido beneficios, en ese momento se generará un rendimiento positivo o negativo, que a efectos fiscales, tienen la consideración de ganancia o pérdida patrimonial y que, por ello, debe integrarse en la base imponible del ahorro en el IRPF. Hacienda calculará la retención restando al precio de venta el precio de compra y sus gastos asociados –entre los que se incluyen la comisión por suscripción y reembolso-. En otras palabras, el organismo restará lo que has perdido a lo que has ganado y el resultado tributará teniendo en cuenta tres tamos progresivos, y los resultados deben incluirse en la página 11 del borrador, apartado G2, casilla 312.

Así, hasta los 6.000 euros de rendimiento el porcentaje se situará en el 19%, para cantidades comprendidas entre los 6.000 y los 50.000, en el 21%, y para ganancias superiores a los 50.000 en el 23%. Estos porcentajes cambian en el caso de País Vasco y Navarra. Los ciudadanos vascos tributan por el 20%, hasta los 2.500 euros, por el 21%, entre los 2.500 y 10.000 euros. Por el 22%, en el caso de generar ganancias entre los 10.000 y los 15.000 euros, por el 23%, si están entre 15.000 y 30.000, y por el 25%, si superan los 30.000. En el caso de los navarros, si han generado beneficios por menos de 6.000 euros tributan por el 20%, por el 24% si están entre los 6.000 y los 24.000, y por el 27% si son más de 24.000.

Si sí se han obtenido beneficios, en ese momento se generará un rendimiento positivo o negativo, que a efectos fiscales, tienen la consideración de ganancia o pérdida patrimonial

Por ejemplo, una joven inversora de Madrid suscribió un fondo de inversión hace siete años por valor de 10.000 euros. En diciembre decidió reembolsar totalmente ese dinero. Según los cálculos de la herramienta de inversión a largo plazo de Finect, tras siete años invirtiendo en un producto de riesgo moderado tendría unos 22.000. Es decir, habría obtenido una ganancia patrimonial de 12.000 euros.

A la hora de declarar a Hacienda, nuestra joven inversora madrileña, deberá pagar un 19% por los primeros 6.000, es decir, 1.140 euros; y un 21% por los siguientes 6.000, es decir 1.260 euros. En total, la tributación del fondo de inversión asciende a 2.400 euros, lo que supone una ganancia patrimonial neta de 9.600 euros.

¿Cuáles son los mejores fondos de tu banco?

Si en lugar de en Madrid, nuestra inversora tuviese que rendir cuentas en Navarra, debería pagar un 20% por los primeros 6.000 euros, es decir 1.200 euros; y 1.440 euros por los siguientes 6.000. En total la tributación ascendería a 2.640, lo que supondría una ganancia patrimonial neta de 9.360 euros, 240 euros menos que en Madrid.

Fondos de reparto de dividendos

Otro punto a tener en cuenta a la hora de hacer la declaración de la renta es la tipología de los fondos en los que invertimos nuestros ahorros. Si en nuestra cartera hemos optado por un fondo de reparto de dividendos, es decir un fondo que de manera periódica (mensual, trimestral, semanal o anual) reparte un dividendo, deberemos tributar por esos ingresos. Al igual que las plusvalías, los pagos que hayamos recibido periódicamente a lo largo de 2020 tributan al 19% si son inferiores a los 6.000 euros, al 21%, entre los 6.000 y los 50.000, y al 23% si se superan esos 50.000.

Por último, no debemos olvidarnos de las perdidas que hayamos tenido en los cuatro ejercicios anteriores. Puede que 2020 haya sido un buen año para nuestra cartera, pero si desde 2020 hemos declarado pérdidas en nuestras operaciones financieras, tenemos derecho a compensarlas y disminuir así nuestra factura fiscal.

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Invertir en fondos de inversion

INVERTIR EN FONDOS – 2020

¿Te ayudamos a hacerlo?

¿Qué necesitas saber para invertir en fondos de inversión en 2020?

¿Cuáles son las principales dudas y errores que comete un inversor al invertir en fondos?

¿Te gustaría evitarlos utilizando opiniones objetivas, guías y consejos prácticos?

¡Actualidad!: Ahora más que nunca lee el artículo que dedicamos a La Crisis del Coronavirus, las pérdidas de los fondos de inversión y qué puede hacer un inversor.

» fondos de inversión

El ahorro a través de fondos de inversión, se ha convertido en casi “obligatorio” para muchas y muchos españoles que se han quedado sin rentabilidad en cuentas y depósitos.

Los datos no engañan, y el dinero que invertimos en fondos de inversión aumenta año tras año desde hace varios.

Pero la gran mayoría de ahorradores se sienten perdidos a la hora de buscar fondos de inversión, y seleccionar los que más les interesan.

Como consecuencia, no les queda otra que confiar en el asesoramiento financiero de terceros…

… que en muchos casos aportan resultados mediocres.

» Cómo invertir en fondos de inversión

Aprender a invertir en fondos no es sencillo para un ahorrador corriente, que además hoy tiene a su alcance un catálogo de fondos de inversión con miles de opciones para elegir:

  • fondos de inversión de renta fija,
  • fondos de inversión de renta variable,
  • fondos mixtos y multiactivos,
  • fondos perfilados,
  • fondos monetarios,
  • fondos garantizados,
  • fondos de rentorno absoluto,
  • fondos de inversión indexados…

Desde la definición correcta de tu perfil inversor, pasando por la utilización de un comparador o buscador de fondos, hasta el análisis de dónde contratar fondos

El paso a paso exige disponer de adecuadas herramientas y cultura financiera.

» Cómo funcionan los fondos de inversión

Te facilitamos innumerables guías sobre fondos de inversión, que además te puedes descargar gratuitamente.

Incluyen muchos conceptos básicos de educación financiera (por si eres principiante), y también técnicos por si tienes más experiencia invirtiendo.

Desde las guías más elementales: la de qué es un fondo de inversión y sus características; la que te ayudará a conocer los fondos de inversión garantizados; o la de estrategias para empezar a invertir en fondos.

Todas incorporan ejemplos prácticos y reales para que entiendas mejor la teoría.

También dispones de guías más específicas y avanzadas:

  • de fiscalidad de fondos de inversión;
  • sobre los riesgos de los fondos de renta fija;
  • la de qué ratios usar para comparar y analizar fondos de inversión;
  • la de qué son las SICAVs y el Asset Allocation;
  • o las de Planes indexados y Fondos indexados.

Su objetivo es aportarte los mejores conocimientos para que aprendas lo necesario antes de contratar fondos de inversión.

» Mejores fondos de inversión

Buscamos y analizamos los fondos de inversión más rentables y óptimos para aprovechar tendencias económicas mundiales.

Lo hacemos en artículos en los que conocerás:

  • los gestores de fondos y sus trucos;
  • qué tipos de fondos de inversión comercializan;
  • cuánto patrimonio gestionan;
  • qué modelos de gestión utilizan (fondos value, fondos growth, de retorno absoluto, o de gestión indexada…);
  • en qué activos financieros, sectores y países invierten;
  • la rentabilidad de los fondos,
  • su evolución en el tiempo;
  • las comisiones de los fondos;
  • los riesgos de los fondos;
  • para qué perfil inversor son más adecuados…

Y nuestra opinión objetiva dirigida a cada perfil inversor: conservador, moderado, dinámico y agresivo.

Junto a esto, periódicamente publicamos rankings de fondos (por categorías, áreas geográficas, modelos de inversión…).

Y también una completa guía práctica para analizar fondos de inversión y averiguar si los tuyos son de los mejores.

» Opiniones fondos de inversión y planes de pensiones

Nos gusta analizar y darte opiniones sobre fondos de inversión y planes de pensiones.

Lo hacemos por iniciativa propia o de lectores que nos lo piden.

⇒ Desmenuzamos los fondos y planes de la A, a la Z, y en un lenguaje llano y neutral te lo contamos todo sobre ellos.

Sus gestores, rentabilidades, en qué invierten, su posición en los rankings …

Y también incluimos ratios y comparativas de fondos para ser más objetivos en los análisis y en la opinión de cada fondo.

Ejemplos que ya puedes leer son:

  • el que valora los fondos de inversión de BBVA Quality perfilados,
  • el de análisis del fondo Carmignac Sécurité (muy utilizado en carteras conservadoras),
  • el que revisa los mejores fondos de inversión mixtos y de renta fija de Caixabank,
  • el que desmenuzamos los fondos del Santander perfilados,
  • el que te explica cómo elegir lo mejores planes de pensiones y que además compara varios;
  • o el que opinamos sobre las carteras de fondos y planes indexados del robo advisor líder en España: Indexa Capital – Opiniones.

¿Te gustaría que analizáramos un fondo en particular?

» Robo Advisors – Gestores automatizados de carteras de fondos

Las nuevas normativas europeas sobre fondos (MIFID) y el desarrollo fintech, han propiciado la aparición en España de gestores que democratizan la inversión en fondos de calidad y abaratan muchísmo sus comisiones.

Por eso dedicamos un apartado especial a los Robo Advisors, los gestores de carteras mixtas de fondos y planes de pensiones indexados que triunfan en todo el mundo.

Imagínate un servicio de asesoramiento financiero online que lo hace casi todo por tí, y donde:

  • Una vez defines tu perfil inversor y objetivos,
  • tu dinero se invierte en un mix de fondos globales de gestoras top,
  • altamente diversificados para minimizar riesgos,
  • los culaes se vigilan y cambian siguiendo unos criteriors muy particulares,
  • en los que puedes empezar a invertir desde importes iniciales bajos (que facilitan probar y comparar),
  • y que además te cobran las comisiones más bajas de sistema financiero español.

Sus buenos resultados comparativos y excelente aceptación por parte de millones de inversores, obliga a tenerlos muy presentes.

Cuando leas todo lo que publicamos sobre roboadvisors sabrás:

  • en qué y cómo invierten,
  • sus ventajas e inconvenientes,
  • a qué inversor le encajan,
  • qué riesgos asumen,
  • qué rentabilidad generan,
  • qué cobran,
  • quien los regula,
  • cómo invertir a través de ellos,

… y cuáles destacan por ser los mejores robo advisors del mercado español.

Sigue leyendo que hay más …

» Noticias sobre fondos de inversión

¿Quieres estar al día de las noticias sobre fondos de inversión en España más relevantes para un inversor?

Cada mes te hablamos de:

  • Categorías y tipos de fondos de inversión;
  • Evolución y comparativas de la rentabilidad de los fondos;
  • Ofertas de bancos y gestoras de fondos;
  • Tendencias de ahorro en España;
  • Evolución del patrimonio en fondos;
  • Actualidad legal y fiscal;
  • Ventajas de la gestión pasiva, los fondos índice y los ETF (tan en boga actualmente)…

Y un largo etcétera que puedes leer en el apartado artículos sobre fondos, y siguiéndos en Twitter, LinkedIn, Facebook e Instagram.

» Mejores gestoras de fondos de inversión

¿Conoces las principales gestoras de fondos de inversión, nacionales e internacionales, que hoy operan y comercializan fondos en España?

¿Las de más renombre, y también las menos conocidas que destacan por sus propuestas innovadoras?

Te hablamos de quiénes son y qué experiencia tienen gestionando fondos de inversión y planes de pensiones.

Hacemos hincapié en sus modelos de gestión, sus equipos, sus rankings y ratings, sus mejores fondos y planes, y en otros datos que debes conocer.

Algunos ejemplos de las que ya hemos hablado son:

  • azValor,
  • Bankia fondos,
  • Bankinter Gestión de Activos,
  • BBVA fondos,
  • Bestinver,
  • BlackRock,
  • Caixabank (La Caixa) fondos,
  • Cobas Asset Management,
  • Finanbest (cuyas carteras han sido premiadas por su buena rentabilidad),
  • Finizens,
  • Indexa Capital,
  • Magallanes Value Investors,
  • Santander Asset Management…

» Herramientas para invertir

¿Cuáles son algunas de las mejores herramientas para invertir en fondos, planes de pensiones y otros activos financieros?

Desde las que sirven para consultas y formarte, pasando por:

  • depósitos donde rentabilizar el efectivo,
  • plataformas para comprar fondos de gestoras nacionales e internacionales,
  • mejores gestores de carteras de fondos indexados y planes de pensiones indexados,
  • brokers para invertir en acciones, bonos y ETF…

Contar con buenas herramientas para invertir desde tu pc, tablet o móbil, no solo agiliza el proceso sino que ayuda a generar mejores retornos a largo plazo.

» Libros para invertir

Siempre que aporte valor, hacemos referencia a interesantes libros sobre inversión cuya lectura te añadirá conocimientos útiles.

Tanto bestsellers de actualidad, como otros escritos hace años pero considerados reliquias para el inversor.

Los escogemos en base a nuestra propia selección y por la recomendación de lectores.

Tenlos muy en cuenta para incorporar nuevos conocimientos que seguro te ayudarán.

» Preguntas frecuentes sobre fondos de inversión

¿Sabías que son muchas y muchos los lectores que nos preguntan sus dudas sobre fondos de inversión?

Lo hacen al final de los artículos y apartados de la web, y nuestro equipo las contesta todas pasados unos días.

Las preguntas sobre fondos que nos hacen son de muchos tipos:

  • Sobre fiscalidad de los fondos de inversión y cómo les afecta ante situaciones particulares.
  • Dudas respecto a qué hacer con un fondo que tienen y les está dando dolores de cabeza.

» Información sobre fondos independiente y transparente

Invertir en fondos de inversión es una publicación cien por cien independiente, cuyo objetivo es ayudarte a invertir mejor en fondos de inversión.

Desarrollada por un equipo con amplia experiencia en mercados financieros y asesoramiento a particulares…

Toda la información que te facilitamos está basada exclusivamente en los criterios independientes de nuestro equipo de análisis.

Esperamos que te sea muy útil, y recuerda que en caso de tener dudas nos las puedes consultar al final de cualquier artículo.

Toda la información que leas en esta página web, es meramente informativa, y en ningún caso supone una recomendación de inversión o desinversión, ni tampoco de invitación, o de oferta, solicitud, u obligación, para que realices algún tipo de transacción financiera. Lo que exponemos son opiniones estrictamente informativas.

Fondos de Inversión

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Tu capacidad de asumir pérdidas.

Cuál es el riesgo que quieres tomar.

El tiempo en el que necesitarás recuperar el dinero.

Antes de contratar un fondo hazte estas preguntas:

Si la evolución de los mercados en los que inviertes no es la esperada, el fondo puede tener pérdidas. Por eso debes analizar muy bien el riesgo de cada fondo y decidir hasta qué punto asumes que tu inversión pueda valer menos en el momento del reembolso que en el momento inicial de la inversión.

Si quieres invertir por tu cuenta

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Hazlo desde nuestra web o app, de forma fácil y cómoda mientras estás en tu sofá o viajas en metro.

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Más ventajas de nuestros fondos

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Invertir en fondos es obtener beneficios fiscales

Infórmate de las ventajas fiscales de tener un fondo de inversión. Por ejemplo, el traspaso de fondos está exento de tributación.

  • Fondo de inversión: Los fondos de inversión son instituciones de inversión colectiva, formados por las aportaciones de un grupo de personas, denominadas partícipes. El resultado individual que obtiene cada partícipe es consecuencia del rendimiento obtenido por el colectivo de inversores.
  • Partícipe: Es la persona que invierte en el fondo de inversión.
  • Valor liquidativo: Es el precio de cada participación en un momento dado. Se calcula dividiendo el patrimonio del fondo entre el número de participaciones.
  • Rentabilidad: Un fondo de inversión puede tener una rentabilidad positiva o negativa, según la evolución que hayan tenido los activos de la cartera del fondo. Se determina teniendo en cuenta el valor liquidativo inicial (es decir, el dinero invertido al inicio) y el valor liquidativo final (el dinero resultante justo antes del reembolso, ya sea con resultado negativo o positivo).
  • Reembolso: Es extraer el dinero invertido cuando el fondo ha sobrepasado su horizonte temporal o cuando el inversor lo desea. Si durante el tiempo de inversión el fondo ha sufrido pérdidas, el inversor no recuperará el dinero que invirtió al inicio. Si, por el contrario, el fondo ha obtenido ganancias, el inversor recuperará el dinero invertido más los beneficios.
  • Traspaso: Es el reembolso de un fondo de inversión y la inmediata suscripción a otro, conservando la antigüedad de la primera inversión a efectos fiscales.
  • Horizonte temporal: Es el tiempo mínimo recomendado que debes tener tu dinero invertido en un fondo para aumentar las probabilidades de rentabilidad.

Los fondos están registrados en la CNMV. Consulte el folleto. El folleto, el documento con los datos fundamentales para el inversor (DFI) y los informes periódicos están a disposición del público en las oficinas comercializadoras, en SabadellAssetManagement.com y en el registro de la CNMV. Sociedad gestora: Sabadell Asset Management, S.A., S.G.I.I.C., Sociedad Unipersonal. Registro de la CNMV n.º 58. Entidad depositaria: Banco de Sabadell, S.A. Registro de la CNMV n.º 32.

InverSabadell 25, FI. InverSabadell 50, FI, InverSabadell 70, FI, Sabadell Prudente, Sabadell Equilibrado, Sabadell Dinámico y Sabadell Inversión Ética y Solidaria, FI están registrados en la CNMV con los números 3.598, 2.460, 2.461, 4.375, 4.854, 4.855 y 2.871, respectivamente.

Resumen de productos

Le ofrecemos una amplia gama de Fondos. Podrá elegir el que mejor se adapte a su perfil de inversor.

BS Fondos Gran Selección es un servicio de gestión centralizada de carteras de Instituciones de Inversión Colectiva.

Sabadell Asset Management le ofrece una oferta amplia e innovadora de fondos y desarrolla continuamente nuevos productos de elevada calidad.

Aquí encontrará información sobre las ventajas fiscales de los fondos de inversión.

Banco de Sabadell, S.A., Avda. Óscar Esplá, 37, 03007 Alicante, Inscrito en el Registro Mercantil de Alicante, tomo 4070, folio 1, hoja A-156980, NIF A08000143.

Entidad de crédito sujeta a la supervisión del Banco de España e inscrita en el Registro administrativo especial con el número 0081.

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