Fondos de inversión de Gedamo

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¿Cómo funcionan y qué son los fondos de inversión?

¿Fondos de inversión? ¿Qué son? ¿Para qué sirven? ¿Cómo funcionan? ¿Puede cualquier persona usarlos como vehículos de inversión? Entérate aquí.

Empecemos por entender lo que es un “fondo de inversión”. En esencia, es un conjunto de valores (títulos como bonos o acciones), una “canasta” ensamblada por una empresa (banco, casa de bolsa u otra entidad), que se construye para ser un vehículo de inversión.

Bueno, bueno, bueno, ¿y en lenguaje sencillo?

Un fondo de inversión es simplemente la elección que hace una entidad de diferentes acciones o bonos. El fondo tiene uno o más administradores o personas que se dedican a escoger esos títulos que formarán el “fondo”. Hay fondos de “renta variable” (acciones), “renta fija” (bonos) y mixtos, aunque puede haber muchos otros tipos de fondos, por ejemplo: monedas, metales, futuros, etc. Las combinaciones son prácticamente infinitas.

Tomemos como ejemplo un fondo de renta variable (acciones). Una casa de bolsa (o banco) designa a una persona que decide qué valores comprar para conformar la “canasta”. Esa persona(s) tiene instrucciones claras respecto a los títulos que puede o debe incluir para lograr un determinado rendimiento. A lo largo del tiempo, esa persona(s) compra y vende acciones y, al final de un cierto lapso, evalúa el rendimiento obtenido. Allí intervienen costos de administración, supervisión y comisiones diversas.

Continuando con el ejemplo, un fondo puede decidir invertir en AEROMEXICO, VOLARA, WALMART, HOMEX, ICA, PINFRA Y ALFA, sólo por mencionar algunas al azar. Sin embargo, unas tendrán mejores rendimientos que otras, y la decisión de cuáles comprar y cuáles vender la cede el inversionista al administrador del fondo.

El inversionista que compra el “fondo”, deja en manos del administrador los títulos que decide comprar y cómo o cuándo venderlos, y según los lineamientos de su institución, podrá ofrecer un rendimiento determinado. El inversionista no “ve” lo que contiene el fondo y, por ello, se convierte en un inversionista pasivo.

También existen los denominados “fondos de fondos”, una canasta que a su vez contiene otras canastas de valores.

Regresando al ejemplo, el inversionista que resuelve tomar sus propias decisiones puede elegir sólo las emisoras que ofrecen mejores perspectivas; además, puede decidir comprar y vender cuando es más propicio hacerlo. Esto se puede hacer en forma relativamente sencilla, aprendiendo a hacerlo. Hay métodos para ello, tutoriales y mentores que enseñan a tomar decisiones sin depender de los administradores, que “tienen” que comprar “ Walmart” (simplemente como ejemplo), por ser una empresa importante, con actividad, y porque representa una “seguridad” relativa.

Cada vez encontramos más personas que ya no se dejan llevar por recomendaciones de operadores de fondos y gente que busca un rendimiento mayor del que ofrecen fondos “administrados”, porque esos manejadores pueden tener objetivos diferentes a los de inversionistas “individuales” y, en la mayoría de los casos, esos fondos tienen un rendimiento promedio y, en ocasiones, inferiores a los índices de mercado.

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Página web: www.mentorenacciones.com

www.MentorenAcciones.com es un sitio de Internet orientado a educar al inversionista común, en el que se retoman temas actuales, teniendo como objetivo ayudar al inversionista de hoy, así como potenciar el desarrollo de una cultura financiera, para poder participar con otros inversionistas experimentados, en igualdad de circunstancias, proveyendo herramientas de análisis mediante material audiovisual, por lo menos 4 veces por semana. Éstos cuentan con un gran énfasis gráfico y se distinguen por ser claros y concisos.

*Las opiniones expresadas son sólo responsabilidad de sus autores y son completamente independientes de la postura y la línea editorial de Forbes México.

Renta 2020: Así se declaran los fondos de inversión

La campaña acaba de comenzar y se prolongará hasta el 30 de junio. A partir de mitad de mayo se espera abrir las oficinas de Hacienda al público, ahora cerradas por el coronavirus

Declaración de la Renta

Fondos de Inversión

Hacienda

Inversiones

Coronavirus

Fiscalidad

Reembolsos

La campaña de la Renta y Patrimonio 2020 acaba de comenzar, y con ello nuestro deber de modificar y presentar los borradores de las declaraciones. A pesar del coronavirus, el plazo para hacerlo terminará el próximo 30 de junio, ya que el Gobierno ha considerado “especialmente importante” en las circunstancias actuales no variar las fechas de la campaña. ¿El motivo? Según el Ejecutivo que los contribuyentes puedan recibir cuanto antes sus devoluciones, ya que el 70% de las declaraciones salen a devolver. La Agencia Tributaria destaca, además, que casi el 90% de las mismas se presentan por Internet, lo que permite respetar el confinamiento. Para el resto, se espera que las oficinas puedan abrir a mediados de mayo.

Si inviertes en fondos, además de tener rendimientos del trabajo, debes analizar si debes pagar impuestos por esas posiciones, así como la forma correcta de hacerlo. Lo cierto, es que debido a la fiscalidad de los fondos de inversión, solo deberás tener tus inversiones en cuenta si has realizado reembolsos. No importa que durante 2020 hayas movido tu dinero de un fondo a otro, siempre que lo hayas hecho mediante la fórmula de traspaso, si no has cobrado tus beneficios, no deberás rendir todavía cuentas a Hacienda.

Renta 2020: ¿cómo solicitar el borrador para presentar la declaración?

Si por el contrario sí se han obtenido beneficios, en ese momento se generará un rendimiento positivo o negativo, que a efectos fiscales, tienen la consideración de ganancia o pérdida patrimonial y que, por ello, debe integrarse en la base imponible del ahorro en el IRPF. Hacienda calculará la retención restando al precio de venta el precio de compra y sus gastos asociados –entre los que se incluyen la comisión por suscripción y reembolso-. En otras palabras, el organismo restará lo que has perdido a lo que has ganado y el resultado tributará teniendo en cuenta tres tamos progresivos, y los resultados deben incluirse en la página 11 del borrador, apartado G2, casilla 312.

Así, hasta los 6.000 euros de rendimiento el porcentaje se situará en el 19%, para cantidades comprendidas entre los 6.000 y los 50.000, en el 21%, y para ganancias superiores a los 50.000 en el 23%. Estos porcentajes cambian en el caso de País Vasco y Navarra. Los ciudadanos vascos tributan por el 20%, hasta los 2.500 euros, por el 21%, entre los 2.500 y 10.000 euros. Por el 22%, en el caso de generar ganancias entre los 10.000 y los 15.000 euros, por el 23%, si están entre 15.000 y 30.000, y por el 25%, si superan los 30.000. En el caso de los navarros, si han generado beneficios por menos de 6.000 euros tributan por el 20%, por el 24% si están entre los 6.000 y los 24.000, y por el 27% si son más de 24.000.

Si sí se han obtenido beneficios, en ese momento se generará un rendimiento positivo o negativo, que a efectos fiscales, tienen la consideración de ganancia o pérdida patrimonial

Por ejemplo, una joven inversora de Madrid suscribió un fondo de inversión hace siete años por valor de 10.000 euros. En diciembre decidió reembolsar totalmente ese dinero. Según los cálculos de la herramienta de inversión a largo plazo de Finect, tras siete años invirtiendo en un producto de riesgo moderado tendría unos 22.000. Es decir, habría obtenido una ganancia patrimonial de 12.000 euros.

A la hora de declarar a Hacienda, nuestra joven inversora madrileña, deberá pagar un 19% por los primeros 6.000, es decir, 1.140 euros; y un 21% por los siguientes 6.000, es decir 1.260 euros. En total, la tributación del fondo de inversión asciende a 2.400 euros, lo que supone una ganancia patrimonial neta de 9.600 euros.

¿Cuáles son los mejores fondos de tu banco?

Si en lugar de en Madrid, nuestra inversora tuviese que rendir cuentas en Navarra, debería pagar un 20% por los primeros 6.000 euros, es decir 1.200 euros; y 1.440 euros por los siguientes 6.000. En total la tributación ascendería a 2.640, lo que supondría una ganancia patrimonial neta de 9.360 euros, 240 euros menos que en Madrid.

Fondos de reparto de dividendos

Otro punto a tener en cuenta a la hora de hacer la declaración de la renta es la tipología de los fondos en los que invertimos nuestros ahorros. Si en nuestra cartera hemos optado por un fondo de reparto de dividendos, es decir un fondo que de manera periódica (mensual, trimestral, semanal o anual) reparte un dividendo, deberemos tributar por esos ingresos. Al igual que las plusvalías, los pagos que hayamos recibido periódicamente a lo largo de 2020 tributan al 19% si son inferiores a los 6.000 euros, al 21%, entre los 6.000 y los 50.000, y al 23% si se superan esos 50.000.

Por último, no debemos olvidarnos de las perdidas que hayamos tenido en los cuatro ejercicios anteriores. Puede que 2020 haya sido un buen año para nuestra cartera, pero si desde 2020 hemos declarado pérdidas en nuestras operaciones financieras, tenemos derecho a compensarlas y disminuir así nuestra factura fiscal.

Fondos de Inversión

Fondos de Inversión

Exposición diversificada a través de fondos multiactivo – 27/04/20

La pandemia del coronavirus nos ha traído la caída más rápida de los mercados bursátiles desde 1929, agravada por el repentino cambio de táctica de la OPEP en el mercado de petróleo. Las fuertes oscilaciones del mercado están indicándonos el reconocimiento de que no estamos al borde de una recesión clásica, sin que pueda aún verse claramente si la recuperación podrá tener forma de V, U o L.

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Un alternativo que prioriza la preservación del capital, con Attitude Gestión – 24/04/20

Las dimensiones de la actual crisis pueden ser aun difíciles de cuantificar, pero los mercados, que siempre anticipan a la economía, nos dan una indicación de su profundidad y duración. Estamos en un momento de mercado que supone un reto para los inversores. La epidemia de Covid-19 nos ha traído también un rebote en la volatilidad, que sigue sin normalizarse y previsiblemente continuará sin hacerlo hasta que el confinamiento pueda terminar, se consiga algún tipo de curación para el virus y la economía se reactive.

Cuando el coronavirus infecta los mercados, los fondos sostenibles demuestran su resistencia – 22/04/20

Durante años, la inversión sostenible se ha visto con recelo. Se tenían serias dudas sobre la capacidad de las carteras que evitaban incluir acciones de compañías de petróleo y gas, de tabaco u otras industrias rentables pero polémicas, para obtener rendimientos suficientemente altos como para satisfacer a los inversores. ¿Podrían sobrevivir en un mercado volátil?

El auge del comercio electrónico durante la pandemia impulsa el sector de consumo – 20/04/20

La crisis del coronavirus está cambiando el comportamiento empresarial y de los consumidores a gran escala. Tanto el sector público como el privado están luchando para frenar la propagación de la enfermedad y contener el contagio de COVID-19. Si bien las consecuencias económicas de este ‘cisne negro’ comienzan sólo a vislumbrarse, los efectos del virus – y las drásticas medidas que se están tomando para contenerlo – están precipitando cambios en diferentes sectores.

Un global macro flexible, de JP Morgan AM – 17/04/20

El impacto global de la pandemia de coronavirus ha cambiado completamente las expectativas de inversión para 2020. La intervención de gobiernos y bancos centrales pueden servir de apoyo a las empresas y a las familias afectadas y facilitar una recuperación económica, pero el escenario ha cambiado radicalmente. La implicación más clara en lo que a la inversión se refiere es que, ahora más que nunca, es esencial una cartera bien diversificada, tanto por área geográfica, como por tipo de activo.

El sector tecnológico saldrá robustecido de la crisis del coronavirus – 13/04/20

Los mercados detestan la incertidumbre y no cabe duda de que durante el primer trimestre de este año han tenido que digerir dos shocks significativos. Desde luego el más dramático es la pandemia del Covid-19, pero el retroceso de un 50 por ciento en los precios del petróleo no deja de tener su importancia. Como podría esperarse, los mercados no han reaccionado bien a estas sorpresas.

La inversión Contrarian – 8/04/20

Todos hemos dicho, o hemos oído decir, con frecuencia la expresión ‘llevar la contraria’ referida a personas que se oponen a la opinión de la mayoría, tal vez porque les guste polemizar. Es una actitud que en algunos casos puede resultar estimulante, al favorecer el debate.

El Covid-19 mejora drásticamente la percepción del inversor sobre el sector biotecnológico – 6/04/20

El sector biotecnológico no ha sido precisamente uno de los favoritos en Bolsa en los últimos años, a pesar de lo revolucionario de sus investigaciones y de las novedosas terapias para enfermedades incurables. Sin embargo, todo esto ha cambiado con el brutal brote del Covid-19, que ha llevado a un renacimiento del sector, incluso aunque los tratamientos y vacunas fiables parecen quedar bastante lejos.

Deuda emergente de alta convicción y atractivas valoraciones, con Man AM – 3/04/20

Durante las últimas semanas la volatilidad ha sido notablemente alta y no sólo en los mercados, sino también en la vida de millones de personas de todo el mundo. La actual crisis de mercado es única, en cuanto a que está asociada a una crisis global de salud, que es mucho más inquietante. Pero, por lo que respecta a los movimientos de mercado, esta no es la primera crisis a la que hacen frente los inversores en mercados emergentes.

Diversificación y flexibilidad para adaptarse a grandes cambios – 30/03/20

Los mercados han pasado de alcistas a bajistas y nuevamente a alcistas durante las últimas semanas. La pandemia del coronavirus paraliza las economías a su paso y dibuja líneas verticales de caída en los índices de Gestoras de Compras (PMIs por sus siglas en inglés) en el Producto Interior Bruto y en las cotizaciones bursátiles de todo el mundo. El número de casos de contagio sobrepasa ya los 600.000 y España es uno de los países que contribuye con un mayor número a esta cifra, sobrepasando ya los 70.000.

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